21 марта 2018
1022

Дайджест вкладчика (Выпуск №49/644)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

ЦБ РФ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У "ТЕЛЕКОММЕРЦ БАНКА"

 

21.03.2018

Банк России приказом от 21 марта 2018 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у тульского "Телекоммерц Банка", не являющегося участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 марта кредитная организация занимала 416-е место в банковской системе РФ, говорится в сообщении ЦБ.

 

По данным регулятора, организация нарушала требования законодательства в области противодействия отмыванию доходов, которые были получены преступным путем. Также установлены нарушения требований противодействия финансированию терроризма.

 

Кроме того, Банк России сообщает о резком росте объема сомнительных транзитных операций, в том числе с иностранной валютой, в конце 2017 года и начале 2018 года.

 

В сообщении отмечается, что в конце февраля 2018 года кредитная организация провела крупные сделки фиктивного характера с ценными бумагами. Целью сделок, по данным Центробанка, был масштабный вывод активов. Регулятор подчеркивает, что в деятельности банка есть признаки недобросовестного поведения руководства, а проведение операций нанесли ущерб интересам кредиторов.

 

В соответствии с приказом Банка России, в "Телекоммерц Банк" назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

«ТАСС»

http://tass.ru/ekonomika/5050936

 

АО «ТЕЛЕКОММЕРЦ БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

 

24.02.2018

Банк был учрежден в 2001 году в форме небанковской кредитной организации (НКО «Тульский Расчетный Центр») с целью обслуживания предприятий оборонного комплекса и Управы г. Тулы.

 

Полноценную банковскую лицензию организация получила в августе 2012 года. В январе 2017 года сменила наименование с АО «КБ «Тульский Расчетный Центр» на АО «Телекоммерц Банк».

 

В августе 2015 года банк привлекался к административной ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

 

На текущий момент бенефециарами банка выступают менеджмент банка и другие физические лица.

 

Ввиду специфики своей деятельности банк не располагает развитой сетью подразделений, концентрируясь на расчетно-кассовом обслуживании бизнеса города и своих акционеров. Головной офис находится в Туле.

 

Основными крупными клиентами банка являются ОАО «Тульский научно-исследовательский технологический институт», ОАО «Институт «Тульский Промстройпроект», ОАО «Акционерная компания «Туламашзавод».

 

Юридическим лицам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, дистанционное банковское обслуживание и факторинг. Физическим лицам доступно потребительское кредитование и электронный кошелек Regional Payment System.

 

Структура пассивов кредитной организации хорошо диверсифицирована по источникам привлечения. Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 29,8% и 70,2% соответственно. Кредитная организация не имеет привлеченных средств физических лиц.

 

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью высоколиквидных активов, которая на отчетную дату формирует 72,2% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.01.2018 составляют 4,8% и 95,2% соответственно. на отчетную дату доля вложений кредитной организации в совокупный кредитный портфель минимальна (менее 1%)

 

На межбанковском рынке кредитная организация работает в обе стороны.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?id=10342704

 

ЦБ ВВЕЛ ВРЕМЕННУЮ АДМИНИСТРАЦИЮ В ОФК БАНК

 

21.03.2018

Банк России с 21 марта ввел 3-месячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов московского банка "Объединенный финансовый капитал" (ОФК Банк), который занимал 81-е место в российской банковской системе.

 

Об этом сообщается в пресс-релизе ЦБ РФ.

 

Центробанк также возложил на Агентство страхования вкладов (АСВ) функции временной администрации кредитной организации сроком на полгода в связи с неустойчивым финансовым положением банка.

 

На период деятельности временной администрации полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления ОФК Банка приостановлены. Временная администрация проведет анализ финансового положения банка, сообщил регулятор.

 

ОФК Банк является участником системы страхования вкладов (ССВ), а введение ЦБ РФ моратория на удовлетворение требований кредиторов банка является страховым случаем. Страховые выплаты по вкладам в ОФК Банке начнутся не позднее 14 дней со дня введения моратория.

«ТАСС»

http://tass.ru/ekonomika/5051077

 

ПАО «БАНК «ОБЪЕДИНЕННЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КАПИТАЛ»

 

21.03.2018

ПАО «ОФК Банк» — небольшой по размеру активов московский банк, значительно увеличивший объем активов после присоединения мурманского Баренцбанка.

 

Основным направлением деятельности является кредитование и обслуживание счетов корпоративных клиентов, операции на долговом рынке и рынке РЕПО, валютные операции. Крупнейшие источники фондирования — средства юридических лиц, при этом фининститут выступает активным заемщиком на рынке МБК. Фактический контроль над кредитной организацией осуществляет Николай Егоров, бывший однокурсник Путина В.

 

Банк был создан в начале 1993 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью. До второй половины 2012 года осуществлял деятельность под наименованием «АМИ-Банк». Учредителями кредитной организации являлись различные строительные организации Москвы. В недавнем прошлом банк — участник финансово-промышленной группы «Русинкор».

 

В апреле 2012 года банк присоединил к себе мурманский Баренцбанк , и в июле того же года сменил наименование на «Объединенный финансовый капитал» (сокращенно — «ОФК Банк»).

 

Частным клиентам банк предлагает вклады, кредитование (потребительское и автокредитование), расчетные и кредитные карты Visa и MasterCard, расчетно-кассовое обслуживание, аренду банковских сейфов, обмен валюты, платежи и денежные переводы (в том числе через систему Western Union).

 

Юридическим лицам доступно расчетно-кассовое обслуживание, депозиты, кредитование (кредитные линии, овердрафты, программы кредитования малого и среднего бизнеса за счет ресурсов МСП Банка), конверсионные операции, хеджирование валютного риска, специальные предложения для сотрудников корпоративных клиентов и партнеров банка. Своим клиентам банк также предлагает набор инвестиционных услуг: брокерские операции, доверительное управление и депозитарные услуги.

 

В числе клиентов банка по расчетно-кассовому обслуживанию в различные периоды были замечены ЗАО «Агрофирма «Нива», ОАО «Сутрик», ОАО «Мурманский морской торговый порт», ОАО «Компания Славич». Согласно последним доступным данным на начало 2016 года, двумя крупнейшими отраслями, кредитуемыми банком, являются финансовые услуги, а также торговля и общественное питание. На данные отрасли приходилось соответственно 48,7% и 44,3% совокупного кредитного портфеля.

 

В составе пассивов по-прежнему преобладают средства, привлеченные от юрлиц, составляющие на 1 мая 2017 года 55,5% (годом ранее — 44,4%). Вклады физических лиц — 14,8%, собственный капитал (без учета субординированных займов) — 12,7%, средства с межбанковского рынка — 10,3%.

 

В активах преобладает кредитный портфель, составляющий на отчетную дату 58,2%. На вложения в ценные бумаги приходится 6,9% активов нетто, выданные МБК формируют 2,4%, высоколиквидные остатки (в основном на корсчете в ЦБ) — лишь 0,6%. Существенную часть активов (более 30%) составляют прочие активы в виде приобретенных прав требования и требований по прочим операциям.

«ALLBANKS.RU»

http://www.allbanks.ru/banks/russia/centre/moscow/67786/

 

САМАРСКИЙ АК БАНК ВВЕЛ ОГРАНИЧЕНИЯ НА ОБСЛУЖИВАНИЕ ФИЗЛИЦ

 

20.03.2018

АктивКапитал банк (АК банк, Самара) ввел временные ограничения на обслуживание физлиц в своих офисах.

 

С 19 марта по 23 марта офисы АК банка обслуживают физических лиц с 9:00 по 15:00, сообщается на сайте кредитной организации.

 

"Сложившаяся в банке ситуация носит временный характер. В ближайшее время проблема будет устранена", - говорится в сообщении.

 

Согласно отзывам на одном из банковских форумов, офисы АК банка в Самаре 19 марта отказывались осуществлять расходные операции.

 

Последним рабочим днем на прошлой неделе у офисов АК банка была пятница, 16 марта (ранее ряд офисов работал и в субботу). Банк сообщил на своем сайте, что 17 марта обслуживание клиентов в офисах осуществляться не будет "в связи с проведением выборов президента России". Позднее банк задним числом изменил это сообщение, убрав из него фразу о выборах.

 

Согласно списку аффилированных лиц АК банка на 31 декабря 2017 года, председателю правления Григорию Оганесяну принадлежит 58,31% в уставном капитале (напрямую и через ООО "Лира"), Галине Оганесян и Татьяне Оганесян - 3,67% и 3,46% соответственно, председателю совета директоров Алексею Леушкину - 20,19%.

 

АК банк по итогам 2017 года занял 115-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА".

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax-russia.ru/Povoljie/main.asp?id=918295

 

БИНБАНК ВПЕРВЫЕ ПОСЛЕ САНАЦИИ ВЫПОЛНИЛ НОРМАТИВЫ ПО КАПИТАЛУ

 

21.03.2018

Размер собственных средств Бинбанка после санации превысил 100 млрд руб. Об этом РБК сообщили в пресс-службе финансово-кредитной организации.

 

Банк с запасом соблюдает все нормативы достаточности капитала и иные обязательные нормативы Центробанка России, отметили в пресс-службе.

 

В банке напомнили, что ранее ЦБ утвердил докапитализацию Бинбанка на 56,9 млрд руб. «После приобретения дополнительного выпуска акций Бинбанка Банк России стал основным его акционером: доля ЦБ РФ в уставном капитале Бинбанка на данный момент превышает 99,9%», — говорится в сообщении.

 

Ранее 21 марта стало известно, что Бинбанк договорился с держателями выпуска своих еврооблигаций на $150 млн об отказе от прав досрочного погашения бумаг в случае смены собственника. Об этом РБК рассказали два держателя бумаг и подтвердил представитель банка.

«РБК»

https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5ab20f299a7947c2dbf49e57

 

РСХБ НЕ ДЛЯ СЕЛЬСКОЙ МЕСТНОСТИ

 

21.03.2018

Госбанк сокращает кредитование аграриев.

 

Согласно отчетности по МСФО за 2017 год, раскрытой 20 марта, в прошлом году портфель кредитов аграриям сократился на 5,1%, до 930,9 млрд руб. Это произошло впервые с 2005 года (более ранняя отчетность банка по МСФО недоступна), все предыдущие годы РСХБ планомерно наращивал кредитование профильного для себя сектора экономики — сельского хозяйства. При этом портфель кредитов по другим отраслям за 2017 год вырос: промышленности — почти на 35%, до 175,3 млрд руб., нефтегазовой отрасли — на 50%, до 159,5 млрд руб., торговли — на 11,4%, до 44,1 млрд руб. В результате доля кредитов сельхозпредприятиям в кредитном портфеле банка сократилась за год с 55 до 47%.

 

Эксперты считают, что такого рода диверсификация является как минимум среднесрочным явлением. Сокращение кредитования сельского хозяйства отражает объективную ситуацию, когда банку необходимо выходить на прибыль, а значит, повышать чистую процентную маржу, пояснил директор группы банковских рейтингов АКРА Александр Проклов. «Причем делать это приходится в условиях, когда маржа в целом по банковской системе снижается»,— подчеркнул он. Согласно отчетности по МСФО, РСХБ в 2017 году показал убыток 19,5 млрд руб., при этом банк заканчивает с отрицательным финансовым результатом по МСФО третий год подряд. Чистые процентные доходы выросли на 12% и составили 63,3 млрд руб.

 

Значительная часть кредитов РСХБ выдана предприятиям сельскохозяйственной отрасли, где риски невозврата высоки, отмечал ранее начальник отдела валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Станислав Волков. По его словам, закладывать риски в ставку банк не может, иначе кредиты станут недоступны сельхозпроизводителям. По словам господина Проклова, кредитование сельского хозяйства в значительной степени связано с теми или иными госпрограммами и является низкомаржинальным. «Поэтому банк идет в те сектора экономики, которые, по его мнению, могут генерировать дополнительный процентный доход,— уточнил господин Проклов.— В частности, обращает на себя внимание рост кредитования промышленности и нефтегазовой отрасли».

 

В Россельхозбанке не согласны с мнением экспертов о смене приоритетов банком. Более того, в пресс-службе банка “Ъ” сообщили, что отчетность по МСФО не позволяет определить размер и долю кредитного портфеля в агропромышленном комплексе (АПК). Цифры по сельскому хозяйству не показательны, так как в АПК входит целый ряд других позиций (переработка, сельхозмашиностроение, кредитование сельского населения и т. д.), не подлежащих раскрытию во внешней отчетности. «Реальная доля АПК в кредитном портфеле, рассчитанная банком, по состоянию на 1 января составляет около 65%,— отметили в пресс-службе.— Выдачи кредитов АПК выросли в 2017 году на 7% и превысили 1,1 трлн руб. Эти показатели — реальная характеристика работы банка с АПК». Впрочем, как изменилась доля АПК в кредитном портфеле банка с учетом опережающего роста в других секторах, в РСХБ не раскрыли.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3579008

 

ХРОНИКА ПАДЕНИЯ

 

21.03.2018

Какие уроки можно извлечь из краха банка «ФК Открытие»? Мнение Максима Осадчего, начальника аналитического управления БКФ.

 

Крах трех банков «московского кольца» показал цену стабильности национального банковского сектора. Напомню последовательность событий, приведших к санации самого крупного частного банка России.

 

В марте 2014 года Крым был присоединен к России.

 

Сразу вслед за этим Россия была подвергнута санкциям.

 

Международные рейтинговые агентства отозвали рейтинги ряда банков, попавших под американские санкции, а также снизили рейтинги России и системно значимых финансовых институтов РФ. Между тем рейтинги международных рейтинговых агентств используются в нормативных актах Банка России и Минфина РФ.

 

В 2015 году по решению ЦБ было создано российское рейтинговое агентство «АКРА» для того, чтобы устранить риск отзыва рейтингов из-за санкций.

 

3 июля 2017 года АКРА присвоило банку «ФК Открытие» кредитный рейтинг «BBB-(RU)».

 

По правилам, вступившим в силу с 14 июля 2017 года, банк с таким рейтингом не может размещать на своих депозитах средства федерального бюджета и пенсионные накопления негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Вряд ли просчитывались риски, связанные с введением этого ограничения. Они оказались колоссальными.

 

В июле НПФы и госструктуры стали забирать свои депозиты из банка. За июль 2017 года негосударственные финансовые организации (вероятно, в первую очередь НПФы) сократили свои депозиты в банке на 60,6 млрд рублей, за август — еще на 20,3 млрд рублей. Коммерческие организации, находящиеся в федеральной собственности, за июль сократили свои депозиты в банке на 67,7 млрд рублей, некоммерческие организации, находящиеся в федеральной собственности, — на 31,6 млрд рублей.

 

Начался мощный набег на банк, усиленный «письмом Гаврилова»: средства юрлиц за июль — август сократились на 411 млрд рублей, вклады населения — на 184,4 млрд рублей, межбанковские кредиты (депозиты) полученные (привлеченные) — на 423 млрд рублей. В целом средства клиентов сократились более чем на 1 трлн рублей.

 

Однако, несмотря на колоссальный отток средств клиентов, активы банка за июль — август 2017 года не только не уменьшились, но даже увеличились на 1,2%, или на 33,1 млрд рублей, потому что ЦБ активно исполнял функцию «кредитора последней руки» — замещал выводимые кредиторами средства своими ресурсами.

 

Если на 1 июля 2017 года задолженность банка перед ЦБ по сделкам РЕПО отсутствовала, то на 1 августа она уже составляла 323,8 млрд рублей, а на 1 сентября — 681,8 млрд рублей. Кроме того, если на 1 августа 2017 года сумма кредитов и депозитов ЦБ, предоставленных банку, составляла 14,4 млрд рублей, то на 1 сентября она достигла 384,7 млрд рублей.

 

В том числе в августе прошлого года банк привлек депозит ЦБ на сумму 330 млрд рублей — по существу, это был беззалоговый кредит. В сентябре банк привлек еще один депозит ЦБ — на сумму 380 млрд рублей. Итого на сумму 710 млрд рублей. Временная администрация в банке «ФК Открытие» была введена 29 августа. Вероятно, депозит на сумму 330 млрд рублей был размещен в банке уже после введения временной администрации.

 

Также ЦБ уже после введения временных администраций разместил депозиты в Бинбанке и в Промсвязьбанке. На 1 февраля 2018 года сумма этих депозитов составила 1,18 трлн рублей, тогда как совокупная задолженность банковского сектора перед ЦБ — 2,007 трлн рублей. То есть более половины средств, размещенных ЦБ в банковском секторе России, оказалось в санированных банках.

 

По сути, эти депозиты играют роль беззалоговых кредитов, которые активно использовались ЦБ в качестве антикризисного инструмента в 2008—2009 годах. Ранее такой практики использования депозитов в качестве антикризисного инструмента не было.

 

Всего за июль — август 2017 года ЦБ влил с помощью кредитов, депозитов и сделок РЕПО ликвидность в банк «ФК Открытие» на сумму 1,061 трлн рублей. Задолженность банка перед ЦБ на 1 сентября составила 1,067 трлн рублей — 39,5% пассивов банка.

 

Однако не в коня корм: в итоге на 1 октября 2017 года собственные средства (капитал) банка составили минус 188,9 млрд рублей. На спасение банка потрачены колоссальные государственные средства, а результат — пшик.

 

Итак, какие же уроки можно извлечь из краха этого банка? Во-первых, при введении всяческих регулятивных инноваций необходимо проводить оценку последствий. Во-вторых, необходимо проводить разбор полетов после того, как та или иная инновация привела к разрушительным последствиям.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10341252

 

БАНКОВСКИЙ СЕКТОР: КОГО ПОГЛОТЯТ В БЛИЖАЙШЕЕ ВРЕМЯ

 

20.03.2018

В 2014-2017 годах количество российских банков сократилось более чем на треть и это не предел. Банкротства и отзывы лицензий за незаконную деятельность продолжатся и в этом году.

 

По данным Банка России, на 1 декабря 2017 года действовало 567 кредитных организаций, на 1 декабря 2014-го – 842. За первые два месяца этого года выбыло еще 16 банков.

 

В зоне риска, в первую очередь, частные банки с уставным капиталом менее 50 млрд рублей. Многие не выживут в конкурентной борьбе, считают в агентстве.

 

«Конкурентное давление со стороны более крупных банков будет усиливаться, прежде всего, в отношении стоимости фондирования», — считают эксперты S&Р. Привлекать средства для последующей выдачи кредитов будет все сложнее, поскольку доверие со стороны клиентов утрачено «после нескольких лет, в течение которых регулятор активно отзывал лицензии у небольших финансовых организаций».

 

Еще один фактор давления на небольшие частные банки – уровень развития технологий и кибербезопасность. Банковское дело становится все более высокотехнологичным бизнесом.

 

Как пояснил «Газете.Ru» Сергей Вороненко, директор направления «Финансовые институты», один из авторов прогноза S&P, средняя доля расходов, связанных с внедрением IT-систем в объеме совокупных операционных расходов банков увеличится с 8-10% в настоящее время до 15-17% в ближайшие три года.

 

Но для тех банков, которые только начинают внедрять цифровой банкинг, а это, как правило, небольшие банки, первоначальные инвестиции в развитие новых технологий «могут составить до 40% операционных расходов и у них не остается другого пути, кроме объединения с более крупными финансовыми организациями или ухода с рынка».

 

Но у госбанков (им принадлежит 65% активов всего банковского сектора) и крупнейших частных банков тоже не получится расслабиться. Они будут вынуждены конкурировать не только за клиентов, но и за получение господдержки, «объемы которой ограничены».

 

Как пояснил «Газете.Ru» Сергей Вороненко, директор направления «Финансовые институты», один из авторов прогноза S&P, средняя доля расходов, связанных с внедрением IT-систем в объеме совокупных операционных расходов банков увеличится с 8-10% в настоящее время до 15-17% в ближайшие три года.

 

Но для тех банков, которые только начинают внедрять цифровой банкинг, а это, как правило, небольшие банки, первоначальные инвестиции в развитие новых технологий «могут составить до 40% операционных расходов и у них не остается другого пути, кроме объединения с более крупными финансовыми организациями или ухода с рынка».

 

Но у госбанков (им принадлежит 65% активов всего банковского сектора) и крупнейших частных банков тоже не получится расслабиться. Они будут вынуждены конкурировать не только за клиентов, но и за получение господдержки, «объемы которой ограничены».

 

В S&P отмечают, что банки и корпорации нуждаются во внешних источниках фондирования, поскольку внутренние источники «остаются ограниченными, недостаточно развитыми, краткосрочными и волатильными».

 

Но выход на международные финансовые рынки ограничен из-за санкций. Кроме того, уровень внешней задолженности, хотя и снижается, все еще остается значительным, что не может не отражаться на стоимости фондирования за рубежом.

 

Российским банкам в 2018 году предстоит погасить порядка $25 млрд внешнего долга, компаниям- - около $70 млрд, подсчитало агентство.

 

А ждать значительного роста экономики РФ, оживления корпоративного сектора и соответственно, притока денег в банковскую систему, тоже не приходится. S&P прогнозирует рост ВВП России на 1,8% в этом и следующем году при средней стоимости нефти в $60 и $55 за баррель соответственно.

 

Более позитивно выглядит ситуация в сегменте кредитования физических лиц. Рост здесь может составить 13-15% в текущем году против 11% в прошлом году. При этом почти половина этого роста ранее пришлась на ипотечное кредитование.

 

В 2017 году портфель ипотечных кредитов увеличился на 13% — его объем превысил 5 трлн руб. По оценке S&P, в этом году рост составит 8-10%.

 

За 2013-2017 годы доля ипотечных кредитов в совокупных портфелях розничных кредитов банков увеличилась с 26% до 49%. По словам Вороненко, прирост ипотеки в пределах 1% ВВП в год не представляется существенной угрозой, перегрева рынка не произойдет.

 

«Если же темпы прироста ипотечных кредитов будут больше 1% от ВВП, а это более 2 трлн рублей, это может быть достаточно серьезным сигналом, чтобы посмотреть на качество такого портфеля», — добавил он.

 

После 2018 года усиление конкуренции в сегменте потребительского кредитования подвигнет банки к тому, чтобы увеличивать клиентскую базу за счет клиентов «с более низким уровнем доходов и предлагать продукты, сопряженные с более высоким уровнем рисков, что может обусловить увеличение долговой нагрузки домохозяйств и повышение кредитных рисков в будущем». В то же время, по мнению Вороненко, долг домохозяйств в России является относительно умеренным — 12,5% ВВП. В Турции это 18%,в Польше – 37% и 52% в Китае.

 

Эксперты S&P отмечают положительный эффект для экономики от снижения процентных ставок в стране, но указывают и на ряд негативных факторов.

 

Розничные и корпоративные клиенты могут начать искать альтернативные варианты сбережений (например, прямой выход на финансовые рынки или приобретение недвижимости), что приведет к замедлению роста депозитов и в целом окажет давление на стабильность ресурсной базы, говорит Ирина Велиева, замдиректора направления «Финансовые институты» S&P.

 

Поскольку кредитование в России по-прежнему ассоциируется с высоким уровнем кредитных рисков, снижение процентных ставок может обусловить занижение оценки кредитных рисков, которую банки используют при определении процентной ставки. Это может привести к снижению прибыльности банков в среднесрочной перспективе, заключает эксперт.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2018/03/20/11689831.shtml

 

АМЕРИКА УРОНИТ РУБЛЬ

 

21.03.2018

Аналитики ожидают повышения ставки Федрезервом, рубль может упасть.

 

Федеральная резервная система (ФРС) США вечером 21 марта объявит решение по ставкам. Как ожидается, они будут повышены на 25 базисных пунктов до 1,5-1,75% годовых.

 

Такое повышение заложено в текущие котировки. Аналитиков и инвесторов интересуют комментарии руководства ФРС, прежде всего, главы регулятора Джерома Пауэлла, которые прояснили бы, сколько раундов повышения будет в текущем году – три, как планировалось, или четыре, как предполагают сегодня многие эксперты.

 

Даже нескольких прозрачных намеков будет достаточно, чтобы на глобальном рынке началась игра на усиление курса доллара и ослабление других валют, в том числе и рубля.

 

Для Джерома Пауэлла это будет первое «самостоятельное» заседание в качестве руководителя Федрезерва. На этом посту ставленник Дональда Трампа сменил Джаннет Йеллен.

 

Юрист Пауэлл начинал карьеру в Нью-Йоркском апелляционном суде второго округа США. Он возглавлял совет директоров инвестбанка Dillon, Read & Co. В 1990 году перешел на государственную службу, устроившись в Минфин США. При этом в совет управляющих ФРС Пауэлл входит уже 5 лет.

 

Президент США уже поделился своими ожиданиями от политики нового главы ФРС. Когда Трамп впервые объявлял кандидатуру Пауэлла, он говорил о том, что дела в экономике США «идут все лучше с каждой неделей» и для поддержки этого прогресса «требуется крепкая монетарная политика и разумный надзор над нашей банковской системой».

 

 

Аналитики Sberbank CIB отмечают, что Джером Пауэлл никогда с момента своего прихода в ФРС в 2012 году не отклонялся от «генеральной линии в части процентных ставок, но это не означает, что так будет и дальше».

 

Есть основания полагать, что Джером Пауэлл займет более жесткую позицию в вопросе повышения процентных ставок, считают они.

 

«Дополнительным подтверждением этого служат события конца февраля, когда, выступая перед Конгрессом, Джером Пауэлл признал, что его оценка перспектив экономики США улучшилась, сославшись на четыре фактора: повышение уровня занятости, ускорение инфляции, улучшение динамики роста мировой экономики и вероятность бюджетного стимулирования», - полагают аналитики.

 

«Такое сочетание факторов будет неблагоприятным для валют развивающихся рынков, при этом мы не ожидаем продолжительного ослабления евро относительно доллара», - считают аналитики.

 

Нервозность инвесторов оправданна, потому что, с одной стороны, инфляция в США сейчас ниже целевого показателя в 2% и составляет всего 1.8%, а с другой стороны, снижение налогов, инициированное Трампом, и протекционистские меры в отношении отечественных производителей могут ускорить рост экономики и вызвать перегрев, говорит аналитик «Алор брокер» Евгений Корюхин.

 

«Перегрева опасаются гораздо больше, чем стагнации, потому что у всех жива память о кризисе 2008 года, и логично ожидать от ФРС более жесткой монетарной политики, потому что новый кризис перегрева, если он случится, возможно, не получится залить деньгами», - полагает он.

 

Запустить новую программу количественного смягчения при нынешнем уровне ставок и раздутом балансе ФРС также будет сложно.

 

Для рубля более высокая резервная ставка ФРС будет означать уменьшение интереса со стороны кэрри-трейдеров, и снижение курса к доллару до отметок 59-60 рублей за доллар. От слишком сильного падения рубль будет сдерживать дорожающая нефть: за баррель Brent дают уже $66.7, а концу недели цена может подняться до $68, добавляет Евгений Корюхин.

 

Одним из факторов, который подталкивает нефтяные котировки вверх, остаются новости из Вашингтона. Смена госсекретаря США создаёт условия для срыва сделки с Ираном, что может привести к сокращению поставок иранской нефти на мировой рынок, отмечает Антон Кравченко, портфельный управляющий УК «Райффайзен Капитал».

 

Основным сдерживающим фактором для нефтяного рынка по-прежнему остаются США, где производство продолжает расти умеренными темпами, «отъедая» долю рынка ОПЕК. Причем, рост наблюдается как в сланцевом сегменте, так и в традиционной добыче, подчеркивает аналитик.

 

Если итоги заседания не выйдут за рамки прогнозов, то существенных колебаний на фондовых, сырьевых и валютных площадках, ждать не стоит.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2018/03/20/11689729.shtml

 

РИСКОВ БОЯТЬСЯ — В ИИС НЕ ХОДИТЬ: ПОЧЕМУ ЧАСТНЫЕ ИНВЕСТОРЫ ПРЕДПОЧИТАЮТ ПОКУПАТЬ АКЦИИ

 

21.03.2018

Акции российских компаний остаются самым популярным активом среди владельцев индивидуальных инвестиционных счетов. В них вложено более половины средств на ИИС. Оправданна ли такая стратегия?

 

В прошлом году число индивидуальных инвестиционных счетов, открытых россиянами, выросло в полтора раза. К 1 января 2018 года их число достигло 302 тыс., к середине марта,  по оценке Мосбиржи, их уже больше 319 тыс. Причем, как показали исследования, проведенные биржей совместно с Национальной ассоциацией участников фондового рынка (НАУФОР), частные инвесторы склонны принимать на себя высокий риск: на долю акций в прошлом году пришлось свыше 90% всех сделок с ценными бумагами. А всего в акции владельцы ИИС вложили 17 млрд рублей.

 

Это существенно больше инвестиций в российские долговые инструменты. В них владельцы инвестиционных счетов вложили 14 млрд рублей. Остальное — это рубли и валюта. «Судя по аллокации активов, инвесторы верят в рост капитализации российских компаний», — отмечается в исследовании. «Инвесторы увидели, что санкции не наносят серьезного ущерба экономике. Высокие цены на нефть, стабильная ситуация с валютой и низкая инфляция вернули веру в стабильность, спокойное отношение к риску и желание заработать. Большинство владельцев ИИС (61%) ориентируются на доходность от 10% и выше. Такую доходность можно получить только в акциях», — объясняет выбор инвесторов управляющий блока по работе с частными клиентами компании «Атон» Андрей Ревенко.

 

Речь о так называемых «брокерских ИИС», доля которых на рынке инвестиционных счетов составляет 84%. В отличие от других типов ИИС, они не предполагают использования рекомендаций управляющих, стратегий автоследования или готовых продуктов, которые предлагают брокеры и УК. Иначе говоря, инвестор самостоятельно совершает сделки на фондовом рынке.

 

А вот предпочтения клиентов, открывающих ИИС в управляющих компаниях, отличаются: здесь более популярны именно облигации, указывает управляющий директор УК «Сбербанк управление активами» Василий Илларионов. Он ссылается на  исследование агентства «Эксперт РА», согласно которому 58% граждан, открывших ИИС в управляющих компаниях, выбрали облигационные стратегии.

 

Выбор «акции против облигаций» не такой однозначный, как кажется. Отечественный фондовый рынок далеко не всегда показывает блестящие результаты. Если в 2016-м индекс Мосбиржи подрос на 26%, то в прошлом году он, напротив, потерял более 5%. В выигрыше оказались инвесторы, которые использовали более краткосрочные стратегии. Скажем, инвестировав средства в фондовый индекс в июле — июне, к декабрю можно было получить 10—11% прибыли. В конце декабря — начале января (уже 2018 года) рынок снова начал активно расти, добравшись после короткой просадки до 2 336 пунктов. Таким образом, инвесторы, которые не продали в конце года свои акции, к марту заработали бы еще 8—9%.

 

Сопоставимые результаты принесли бы инвестиции в гособлигации: в начале прошлого года их доходность была на уровне 8—8,2%. Доходность корпоративных бондов была выше: в среднем ПИФы, вкладывающие в ОФЗ и облигации компаний, показали за год доходность 10,72%, лучшие из них — свыше 12—13%. Однако, судя по данным Мосбиржи, особой популярностью среди владельцев ИИС они не пользуются. На конец 2017 года доля корпоративных облигаций в портфелях частных инвесторов составляла 14,5%, в то время как гособлигаций — 29,8%, акций — 53%.

 

«Облигации в прошлом году были правильным тактическим решением, но стратегически я бы смотрел на увеличение доли акций», — говорит директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики УК «Альфа-Капитал» Владимир Брагин. По его словам, российский рынок по-прежнему является одним из наиболее недооцененных среди крупных рынков акций, что на фоне низких макроэкономических рисков делает его крайне интересным с точки зрения долгосрочного инвестирования. «Облигации — это все-таки инструмент для консервативных инвесторов, долгосрочная потенциальная доходность в них ниже», — заключает эксперт.

 

По словам начальника отдела анализа рынков «Открытие Брокер» Константина Бушуева, сейчас привлекательным сегментом для граждан может быть только сегмент высокодоходных (high yield) облигаций. «Но надо понимать, что за высокой доходностью скрывается высокий риск дефолта, и без рекомендации специалиста и широкой диверсификации портфеля здесь не обойтись», — предупреждает он.

 

Среди десяти эмитентов, в которые вложено больше всего средств в ИИС, только четыре можно отнести к «голубым фишкам». Остальное — компании металлургического сектора и ориентированные на внутренний спрос («Аэрофлот», «Магнит» и АФК «Система»). «Думается, что значительная часть физлиц, использующих ИИС, рассматривает его как благоприятную возможность рискнуть и заработать очень много на активной торговле или рискованных вложениях в акции компаний, которые потенциально могут сильно выстрелить», — говорит ведущий аналитик AMarkets Артем Деев. Однако, по его словам, «голубых фишек» здесь мало, поэтому инвесторы готовы вкладывать в более рискованные бумаги, ведь в случае успеха вся прибыль будет освобождена от уплаты НДФЛ.

 

Бушуев отмечает, что все акции, указанные в топ-10, входят в индекс широкого рынка Мосбиржи и показывают высокие обороты торгов. «Их вряд ли можно назвать неликвидными инструментами», — добавляет он.

 

Интересно, что среди самых популярных у владельцев ИИС акций нет бумаг ни лидера рынка — Сбербанка (капитализация — 5,5 трлн рублей), ни крупнейшей нефтяной компании «Роснефть» (капитализация — 3,35 трлн рублей). Также в списке отсутствует немного уступающий им по капитализации «ЛУКОЙЛ». Владимир Брагин не исключает, что отсутствие акций Сбербанка в списке самых популярных бумаг объясняется тем, что инвесторы в ИИС предпочли зафиксировать прибыль. Котировки акций того же Сбербанка в прошлом году поднялись почти на 30%, с начала этого года их цена выросла на 11,4%.

 

Судя по прошлому году, ставка на риск не принесла ожидаемого результата: только четыре вида акций принесли прибыль инвесторам. «Лучше было бы инвестировать в индекс биржи», — делает вывод Ревенко из «Атона».

 

Однако, по мнению финансистов, эти результаты не являются показательными. Инвесторы могли вложить деньги не в начале, а в середине года и неплохо заработать. Тем более если акции были приобретены владельцами ИИС несколько лет назад. «С момента возникновения инвестсчетов, например, акции Сбербанка выросли более чем в четыре раза, «Аэрофлота» — в три раза. К тому же не стоит забывать и про дивидендные доходы», — указывает руководитель направления ИИС «БКС Брокер» Игорь Соболев. По расчетам Мосбиржи и НАУФОР, доходность вложений в акции «АЛРОСы» в 2016 году была 78%, а убыточный в прошлом году «Мечел» в том же 2016-м принес инвесторам 268% годовых. Доходность акций «Газпрома» в 2015 году была 11%, а в 2016-м — 20%.

 

Ревенко из «Атона» советует сохранять позиции в «Газпроме» и «Норильском никеле». В последнем случае из-за дивидендов. А вот вместо того же «Магнита» или «Русгидро» он рекомендует присмотреться к бумагам ретейлера Х5, показавшего хороший финансовый результат, а также акциям «Детского мира» и «Ростелекома».

 

Что касается «Сургутнефтегаза», то, по словам руководителя аналитического отдела ITI Capital Анны Лакейчук, его акции рассматриваются в качестве защитных бумаг, которые часто предлагают против ослабления рубля. «В 2017 году рубль укрепился, поэтому защита не сработала. Тем не менее данная стратегия остается актуальной, и мы включаем привилегированные акции «Сургутнефтегаза» в наш дивидендный портфель текущего года», — говорит она.

«BANKIR.RU»

http://bankir.ru/publikacii/20180321/riskov-boyatsya-v-iis-ne-khodit-pochemu-chastnye-investory-predpochitayut-pokupat-aktsii-10009467/

 

РАССТАТЬСЯ С ДЕНЬГАМИ — БОЛЕЗНЕННАЯ ИДЕЯ ДЛЯ НАШЕГО МОЗГА

 

21.03.2018

Большинство людей принимают финансовые решения иррационально. И это нормально. Что является движущей силой наших поступков в финансовой сфере?

 

В основе термина «рациональность» (в экономическом, а не бытовом смысле) заложен определенный набор предпосылок и аксиом. Например, что человек знает обо всех возможных альтернативах и способен их изучить. Вторая аксиома заключается в том, что человек способен не только изучить эту информацию, но и установить систему не противоречащих друг другу предпочтений от самого выгодного до самого неудачного для себя варианта. Эти предпочтения не должны меняться. И наконец, самый лучший вариант выбирается методом максимизации полезности — еще один конструкт экономической теории, который невозможно достоверно посчитать в реальности.

 

В реальности рациональное финансовое поведение, которое лежит в основе экономических теорий, встречается нечасто. Это убедительно показали Амос Тверски и Даниел Канеман в своей всемирно известной статье «Теория перспектив: анализ принятия решений в условиях риска». И позднее, после почти 20 лет ожесточенных дебатов в академическом сообществе, Канеман получил Нобелевскую премию по экономике.

 

Даниел Канеман объясняет, что есть две системы принятия решений: автоматическая и аналитическая. Автоматическая система — быстрая, эмоциональная, действует на основании простых правил, которые обычно в его жизни срабатывали. Знакомо звучит — значит, проверенный, известный — значит, лучший. Не понравился человек с первого взгляда — значит, плохой и т. д. Аналитическая система — медленная, в ее основе — расчет, беспристрастный анализ (хотя, возможно, и с ошибками — кто из нас не ошибался в задачках по физике или математике?). Именно она подключается, когда мы выводим теорему, сводим баланс наших доходов и расходов, планируем свои дела и т. д. Очень часто то, что мы считаем обдуманными решениями, на самом является «делом рук» автоматической системы. И здесь проявляются универсальные особенности наших систем восприятия, памяти, внимания, эмоций.

 

Одной из особенностей автоматической системы является неприятие потерь. Мы с гораздо большим эмоциональным накалом воспринимаем потери, нежели приобретения. Потеря тысячи рублей и приобретение тысячи рублей будут принципиально отличаться по силе восприятия. А это значит, что субъективная математика меняется. Если вы заработали тысячу рублей на банковском вкладе и тысячу рублей потеряли на ПИФе, то субъективно будете чувствовать себя не в нулевой точке, а в проигрыше. Возможно, это подвигнет вас в следующий раз вложить больше денег в депозит и меньше — в ПИФ.

 

С этим базовым феноменом тесно связаны многие другие эффекты. Например, гиперболическое дисконтирование. Как это работает применительно к финансовым решениям? Вы хотите открыть вклад в размере 10 000 рублей. Вам говорят, что через год вы получите 10 700 рублей. Будущие денежные потоки в финансах дисконтируют, приводя к текущему моменту, и на основании этого принимаются решения. Так, финансист бы продисконтировал сумму 10 700 по рыночной ставке (допустим, на рынке депозитов она составляет 7%) и увидел, что это как раз его 10 000 рублей и это хорошее предложение. Проблема в том, что наша автоматическая эмоциональная система дисконтирует будущие денежные потоки с огромным дисконтом — по ставке 20%, 30% и так далее в зависимости от сроков и сумм. В итоге 10 000 рублей сейчас кажутся несравненно больше, чем 10 700 через год, и мы отказываемся делать сбережения. Точно так же это действует в обратном направлении. Когда вы берете кредит, то испытываете радость от получения денег сегодня, а сумма, которую вам придется заплатить за использование кредита в будущем, субъективно дисконтируется почти до нуля.

 

Неприятием потерь объясняется и то, что предложение принять участие в какой-либо акции или получить скидку воздействует на нас магическим образом. Когда банк предлагает: «Возьмите кредит только для вас и только сейчас по сниженной процентной ставке», многие действительно это делают. Потому что воспринимают отказ от предложения как потерю выгоды.

 

Самый длительный период времени наш мозг эволюционировал в условиях образа жизни охотников-собирателей, когда все, что попадалось на пути, надо было немедленно подобрать и использовать. Необходимость расстаться с чем-либо, в том числе с деньгами, ради каких-то эфемерных выгод в будущем — это болезненная идея для нашего мозга.

 

Пример: вам не хочется делать сбережения, потому что «в этой стране» это бесполезно.

 

В данном случае к естественному нежеланию расставаться с деньгами добавляется рационализация — объяснение, за которое с радостью хватается ваш мозг и которое вполне вероятно подтверждено негативным финансовым опытом кого-либо из членов семьи.

 

Мозг любит экономить ресурсы (это эффективное расходование энергии с точки зрения эволюции). Поэтому если нужно решить какую-то задачу, например выбрать банк для открытия депозита, то первым делом подключается автоматическая система с ее простыми правилами. Например, одно из них — «эвристика узнавания»: выбирается тот банк, который знаком. Знаком с детства, или по массированной рекламе, или потому, что он у вас во дворе и вы все время проходите мимо. А может быть, потому что на постерах этого банка всем известный и любимый киноактер, который вызывает доверие…Возможно, следом за автоматической системой «встанет с печи» и аналитическая. Но часто бывает, что она так и продолжает лежать на печи и экономить когнитивные ресурсы.

 

Ограниченность когнитивных ресурсов проявляется повсеместно. Если вы потратили время и силы, чтобы что-то проанализировать, то это решение будет казаться вам оптимальным, даже если объективно оно таким не является. Или, например, вы пришли в банк за кредитом, вам насчитали большую процентную ставку, чем вы рассчитывали, но вы потратили время на заполнение анкет, на ожидание одобрения заявки, и вам уже лень идти в другой банк.

 

Всем известно, что в стрессовых ситуациях наш мозг запускает механизм «Бей или беги!». Когда мы в спешке или под воздействием эмоций принимаем какие-то решения, то аналитическая система отключается, а автоматическая действует без промедления. Не всегда результат нас радует — именно в такие моменты мы совершаем ошибки и попадаемся на крючок мошенникам. Стоит также знать, что любую цену мы воспринимаем относительно чего-то. И маркетологи научились создавать контекст, с помощью которого манипулируют восприятием цены. Например, телевизор за 10 000 рублей в магазине, где представлены телевизоры в ценовом диапазоне от 4 000 до 12 000 рублей, кажется дороговатым. И, скорее всего, покупатель предпочтет «золотую середину», то есть телевизор примерно за 8 000 рублей. Совсем другое восприятие и выбор будут, если в ценовой линейке представлен телевизор за 18 000 или 22 000 рублей и т. д. И пусть покупатель на него будет находиться редко, зато этот телевизор сдвигает восприятие «нормальной» цены вверх, а значит, магазин продаст больше более дорогих телевизоров. Этот прием основан на эффекте «якорения».

 

Кроме бессознательных механизмов нашего мозга, на нас действуют и модели, которые мы воспринимаем из окружающей среды. То, что мы наблюдаем в конкретных ситуациях, истории в лицах с эмоциями действуют и запоминаются гораздо лучше, чем абстрактная информация. В первую очередь из памяти извлекаются именно те ситуации, которые связаны с какими-либо эмоциями. Знания о том, как надо распоряжаться деньгами или управлять личным бюджетом, будут проигрывать опыту, который мы «впитали» лично. Например, не самые удачные модели финансового поведения могут передаваться из поколения в поколение достаточно долго, если не произойдет какая-либо встряска.

 

Можно привести пример Эфиопии, где попробовали изменить финансовое поведение населения и это получилось. В 2014 году там проводилось исследование, в ходе которого выяснили, что у людей есть четкая установка: «Что бы ты ни делал, у тебя нет шанса изменить свою жизнь. Все бесполезно». Такая социальная установка транслировалась из поколения в поколение. Для того чтобы сформировать другую ментальную модель, по телевидению запустили проект, участники которого рассказывали свои личные истории о том, как им удалось добиться успеха. Это были истории обычных людей, которые организовали свое небольшое дело и начали на этом зарабатывать. Измерения показали, что эти истории повлияли на поведение домохозяйств, участвующих в проекте. Люди начали создавать сбережения, делать инвестиции в образование детей и более оптимистично оценивать будущее.

 

Еще один интересный кейс был в Южной Африке. Там финансово грамотные модели поведения внедряли с помощью мыльной оперы. В сериале герой, которому симпатизировали зрители, демонстрировал финансово грамотное поведение. Уже после двух месяцев показа сериала исследователи отметили, что люди, которые смотрели этот сериал, стали меньше ввязываться в рискованные авантюры, покупать меньше дорогих товаров в рассрочку.

 

Все, что мы видим и наблюдаем изо дня в день, влияет на наше поведение и наш выбор. Самый действенный подход, если вы хотите перемен, — это вхождение в круг людей, которые практикуют нужные вам модели поведения.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10340380

 

ВЕСЕННЕЕ НАСТРОЕНИЕ

 

21.03.2018

Количество россиян, ожидающих улучшения своего материального положения в ближайший год, составило 23%, что стало повторением рекорда, показанного годом ранее, говорится в докладе Банка России «Инфляция и инфляционные ожидания» за февраль. На оптимизм россиян повлияли непривычно низкая инфляция, рост экономики, увеличение реальных зарплат и укрепление рубля, отмечают аналитики.

 

Общие потребительские настроения россиян улучшаются уже больше года. На конец декабря индекс потребительских настроений (ИПН) составил 99 пунктов, а первые два месяца этого года показатель держится на отметке в 106 пунктов, что является лучшим результатом за последние 2,5 года. Эти данные приводятся в докладе Банка России «Инфляция и инфляционные ожидания» за февраль.

 

Выросла и численность россиян, ожидающих в ближайший год пополнения в своих кошельках: в январе и феврале об этом заявили 23% россиян (ранее такой показатель достигался только один раз — в январе 2017-го). При этом на минимальных значениях оказалось количество респондентов, которые считают, что в течение следующих 12 месяцев их материальное положение ухудшится, — 12% (этот показатель достигался только дважды — в мае 2014-го и в июне 2010-го).

 

В ЦБ положительный тренд связывают с низкой инфляцией. В 2017 году рост потребительских цен составил всего лишь 2,5% — это лучший результат за всю новейшую историю России. Также в прошлом году страна вышла из острой фазы кризиса: экономика приспособилась к относительно низким ценам на нефть, стали расти реальные зарплаты населения, которые в прошлом году увеличились на 3,5%, по данным Росстата. В связи с этим пошло в рост и потребление: розничный товарооборот вырос впервые за три года — на 1,2%.

 

Из-за снижения ставок до 9–9,5% потянулись в прошлом году граждане и за ипотекой. Всего в 2017 году, по оценке АИЖК, было выдано около 1,1 млн кредитов на 2 трлн рублей, что стало новым рекордом ипотечного рынка.

 

Доля россиян, считающих, что их материальное положение улучшается, будет расти и дальше, прогнозирует профессор РАНХиГС Александр Щербаков. Он связывает это с улучшением экономической ситуации в стране и увеличением зарплат. По его мнению, экономика будет расти и дальше.

 

На улучшение потребительских настроений населения повлиял также стабильный курс рубля, добавил директор Института стратегического анализа ФБК Игорь Николаев. Наша валюта укреплялась весь прошлый год. Если на начало января 2017-го курс был порядка 60 руб./$, то в январе этого года — 56 руб./$.

 

В целом есть предпосылки к тому, чтобы экономические настроения россиян улучшались и дальше. По макропрогнозу Минэкономразвития до 2020 года реальные зарплаты и доходы населения будут увеличиваться: общий рост доходов за три года составит 4,4%. Экономика будет расти темпами по 2%, инфляция останется в рамках таргета ЦБ в 4%, ожидают в министерстве.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/720744/inna-grigoreva/vesennee-nastroenie

 

МАЙНИНГ В ЗАКОНЕ

 

20.03.2018

В Госдуму внесли законопроект о криптовалютах. Согласно ему, майнининг разрешат, но тех, кто этим занимается, обяжут стать индивидуальными предпринимателями.

 

Однако платить биткоинами будет нельзя. Если следовать документу, криптовалюта и токен не являются законным средством платежа. Зато их можно будет обменять на реальные деньги — правда, только через специальных операторов.

 

Пока законопроект вызывает много вопросов, говорит директор по развитию экосистемы «Сколково — венчурные инвестиции» Станислав Колесниченко:  «То, что предлагается сейчас в текущем законопроекте, ограничено только рынком ICO и первоначальным выпуском токенов в публичное пространство. То есть у проекта будет возможность привлекать деньги через рынок ICO, но будет эта возможность выражена следующим образом: то есть проект будет выпускать токен, этот токен можно обменять только на рубли или доллары. К сожалению, в рамках данного проекта не создается на текущий момент вторичного рынка этих токенов (это право остается пока за ЦБ) и, соответственно, повышения их капитализации, что является сутью, по крайней мере, на текущий момент с точки зрения рынка ICO. Также этот законопроект не даст, к сожалению, законных возможностей покупать и продавать криптовалюту и обменивать эти токены на криптовалюту, либо получать в оплату этих токенов криптовалюту. Это оставлено ЦБ как возможность в рамках закона этого проекта, но ЦБ в любой момент будет самостоятельно определять, разрешить это или не разрешить и в каком объеме».

 

В законопроекте о криптовалютах не говорится о налогообложении и об ответственности майнеров. Хотя налогообложение криптовалют и токенов — вопрос, который многих волнует, комментирует создатель кооператива LavkaLavka и платформы Biocoin Борис Акимов:  «Например, интересный вопрос, что по поводу НДС будет происходить. Если это имущество, значит, все плательщики НДС должны будут платить НДС за криптовалюту. Я не думаю, во-первых, что это довольно адекватная мера, во-вторых, тут еще возникает вопрос с возвратом НДС. То есть, если такое парадоксальное явление будет, как экспорт криптовалюты за рубеж как имущества, в таком случае государство будет возвращать, что ли, НДС? Вряд ли будет происходить в таком виде и может быть принято, потому что на этот вопрос ответа пока нет».

 

Сейчас рассматриваются налоговые каникулы для майнеров, сказал «Ведомостям» глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Пока в ходе дискуссий озвучивается срок в два года. А вот о создании национальной криптобиржи, по его словам, речи на данный момент не идет.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/380235

 

В ЦБ РАССКАЗАЛИ ОБ ОПАСЕНИЯХ В G20 ИЗ-ЗА КРИПТОВАЛЮТ

 

20.03.2018

Криптовалюты пока не угрожают стабильности глобальной финансовой системы, однако несут очевидные риски.

 

Главы центральных банков и министерств финансов стран «большой двадцатки» 20 марта на встрече в Буэнос-Айресе обсудили ситуацию с криптовалютами. Дискуссия получилась оживленной, говорится в заявлении первого заместителя председателя Банка России Ксении Юдаевой, поступившем в РБК. По ее словам, все участники дискуссии признали, что криптовалюты несут в себе значительные риски в сфере защиты прав потребителей и инвесторов, ухода от налогов и отмывания доходов.

 

«В связи с этим все участники выступили за продолжение мониторинга ситуации, многие страны поддержали необходимость выработки общих принципов регулирования, для того чтобы избежать регуляторного арбитража», — рассказала Юдаева.

 

Участники обсуждения также согласились в том, что криптоактивы не являются валютами в общепринятом смысле слова и не несут стандартных функций валют. В частности, было высказано мнение, что как расчетное средство криптовалюты «в сотни раз менее эффективны, чем традиционные платежные системы, и являются ненадежным активом с точки зрения сохранения стоимости», пояснила Юдаева.

 

Несмотря на очевидные риски, связанные с криптовалютами, пока они не несут в себе угрозу для мировой финансовой стабильности, пришли к выводу участники встречи. Ранее 20 марта Совет по финансовой стабильности (Financial Stability Board, FSB, одна из структур G20) также высказался о том, что не видит угрозы со стороны криптовалют в краткосрочной перспективе.

 

«В настоящее время криптовалюты не несут в себе рисков для мировой финансовой стабильности», — следует из доклада, опубликованного председателем FSB и по совместительству главой Банка Англии Марком Карни​ в преддверии встречи в Буэнос-Айресе. «Отчасти это связано с тем, что рынок криптовалют является мелким относительно финансовой системы. Даже на недавнем пике совокупная капитализация криптовалют составляла менее 1% мирового ВВП», — пояснил Карни.

 

На фоне новостей из Буэнос-Айреса курсы основных криптовалют на торгах в четверг показали рост. По данным Coinmarketcap на 20:20 мск, курс биткоина вырос за сутки на 4,6%, с $8455 до $8844 за монету. Стоимость bitcoin-cash увеличилась почти на 10%, до $1059. Общая капитализация криптовалютного рынка увеличилась на 4% и достигла $341,6 млрд.

«РБК»

https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5ab1443e9a79475efc1e9185

 

ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА «МИР» ПОМЕНЯЛА ЛОГОТИП ИЗ-ЗА МИФОВ ВОКРУГ НЕЕ

 

20.03.2018

Созданная Центробанком российская платежная система «Мир» поменяла логотип - сегодня она представила новый фирменный стиль.

 

Обновленный бренд «Мира» разработало агентство Graphit (часть Leo Burnett Group Russia, принадлежит французской рекламной группе Publicis Groupe). «За несколько лет активного развития продукта у потребителей сформировалось неоднозначное отношение к национальной платежной системе «Мир». Вокруг бренда начали возникать мифы, не соответствующие реальности», - говорится в релизе. Задача новой коммуникационной стратегии - представить «Мир» как «достойный технологичный российский бренд», постоянно развивающийся и доступный всему населению.

 

Первые карты российской системы «Мир», создававшейся в ответ на отключение карт Visa и Mastercard у санкционных банков, появились в декабре 2015 г. По итогам 2017 г. выпущен 31 млн карт «Мир», говорила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова. По закону перевод бюджетников на карту «Мир» должен завершиться до июля 2018 г. По состоянию на конец января на нее переведены уже 86% бюджетников.

 

Основа нового оформления бренда «Мира» – четверостишие из мультфильма «Цветик-семицветик» – «Лети, лети лепесток, через запад на восток...». «Лепестком» теперь служит верхняя часть буквы «Р» в логотипе, чье начертание и пропорции были незначительно изменены. «Перемены коснулись только буквы «Р» и формы лепестка – они стали пропорциональнее и геометрически более правильными. «Мир» сохранил общую цветовую гамму логотипа – зеленый и голубой, но зеленый стал более насыщенным и холодным, а голубой градиент значительно ярче, что призвано подчеркнуть технологичность и современность бренда», - говорится в релизе «Мира».

 

По мнению Натальи Новошинской, директора департамента маркетинга и коммуникаций оператора «Мира» - АО «НСПК», прежний логотип «воспринимался как нейтральный и спокойный, не выражал индивидуальности компании и не вызывал ярких эмоций». Помимо основного холодного темно-зеленого и ярко-голубого «Мир» вводит дополнительную гамму цветов: синий, красный, желтый и черный.

 

В 2016 г. выручка «Мира» составила 145,9 млн руб., доход ­– 46 млн руб., следует из отчетности платежной системы. Оператор «Мира» – АО «НСПК» – на 100% принадлежит ЦБ, на создание платежной системы регулятор потратил 4,3 млрд руб. Основной доход НСПК – обработка российских транзакций международных платежных систем. За вычетом расходов на обслуживание процессингового центра НСПК заработала на этом в 2016 г. 4,2 млрд руб.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/03/20/754333-sistema-mir

 

РИТЕЙЛЕРЫ БОРЮТСЯ С «МИРОМ»

 

21.03.2018

Продавцы жалуются на дорогие в обслуживании карты.

 

Крупнейшие российские ассоциации торговых компаний обратились к председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной, выразив беспокойство в связи с ростом тарифов на обслуживание банковских карт. Письмо от 19 марта (копия есть у "Ъ") подписали руководители Ассоциации торговых компаний и товаропроизводителей электробытовой и компьютерной техники (РАТЭК), Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ), Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ) и пр. В перечисленных союзах подтвердили отправку письма. Как пишут участники рынка, сегодня многие розничные компании по закону обязаны принимать банковские карты национальной платежной системы «Мир». При этом ставка межбанковской комиссии в законодательстве не прописана. Определяет тарифы оператор платежной системы «Мир», дочерняя структура Банка России — АО «Национальная система платежных карт» (НСПК). Так, говорится в письме, ставки межбанковской комиссии по таким картам могут варьироваться в зависимости от сегмента розничного рынка от 4 руб. за трансакцию до 2% от ее размера. В итоге, ставка эквайринга (а значит, и расходов розничных компаний за трансакцию) по картам «Мир» может достигать 3% от стоимости товара. Учитывая, что чистая прибыль участников рынка розничной торговли достигает в среднем 2–3% от выручки, ставки, установленные НСПК, ведут к ухудшению экономического положения розничных компаний. Чем меньше по размеру участник, тем более обременительной будет для него обязанность по приему карт «Мир», указывают авторы письма. Ассоциации считают, что если обязанность по приему банковских карт устанавливается законом, то государство и должно определить единые и прозрачные правила определения его стоимости, приняв необходимые подзаконные акты.

 

По оценкам НСПК, на начало 2018 года было выпущено около 31 млн карт «Мир», на долю крупнейшего эмитента Сбербанка пришлось почти 20 млн карт.

 

В ЦБ заявили, что изучат предложение ассоциаций после его получения. Представитель платежной системы «Мир» заявил "Ъ", что предложение ассоциаций носит односторонний характер и учитывает интересы только торгово-сервисных предприятий. Тарифы системы утверждены Советом участников и пользователей НСПК (включает представителей ЦБ, профильных министерств, законодателей, банковского сообщества и пр.) и являются сбалансированными и учитывающими интересы эмитентов, эквайреров карт и торгово-сервисных предприятий, уверяет он. Исполнительный директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова напоминает, что госрегулирование ставок межбанковских комиссий в 2011 году было внедрено в США. Эффектом стали рост тарифов на банковские услуги и сворачивание бонусных программ по картам, в результате потребители и небольшие сети только пострадали, отмечает она.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3579053

 

БЕЗ РЕЕСТРА НЕ ВЗЫСКАТЬ И НЕ ПРОДАТЬ

 

21.03.2018

Регуляторы встали на защиту должников.

 

Во вторник на круглом столе в Совете федерации обсуждалось внесение поправок в закон о взыскании долгов с физлиц (230-ФЗ). ЦБ предложил запретить продавать просроченную кредиторскую задолженность тем, кто не состоит в реестре коллекторов ФССП. Сейчас закон запрещает лицам вне реестра осуществлять взыскание, но не содержит ограничений на покупку долгов. В Банке России указали, что нередки случаи поступления жалоб после продажи кредиторами долгов организациям, которые, по сути, неподконтрольны ни ЦБ, ни ФССП, и страдающий от действий такого взыскателя клиент может жаловаться только в полицию. «Это "серая", даже "черная" зона рынка взыскания, необходимо законодательно ее отрегулировать»,— подчеркнул представитель ЦБ.

 

ФССП, в свою очередь, беспокоит другой аспект — кредиторы (банки и микрофинансовые организации), сами занимающиеся взысканием долгов, сейчас не обязаны вступать в реестр ФССП, но при этом часто нарушают требования 230-ФЗ. Об этом свидетельствуют жалобы, поступающие в ФССП. В 2017 году служба получила 16,5 тыс. жалоб граждан на нарушения 230-ФЗ, при этом 37,7% из них касалось деятельности МФО, 35,2% — легальных коллекторов, 14,8% — банков. Приставы хотели бы бороться с кредиторами — нарушителями закона о взыскании долгов физлиц, но не имеют соответствующих полномочий. В связи с этим ФССП предлагает разрешить самостоятельное взыскание долгов лишь тем кредиторам, которые вступят в реестр ФССП. Или же наделить Банк России возможностью возбуждать административные дела против банков и МФО, нарушающих правила взыскания просроченной задолженности.

 

В ФССП предложения ЦБ не прокомментировали. В Банке России, похоже, не намерены делиться полномочиями по надзору за кредиторами с приставами. «Возврат просроченной задолженности для поднадзорных Банку России организаций является дополнительным видом деятельности, осуществляемым в случае реализации рисков неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками своих обязательств»,— сообщили в ЦБ. Там подчеркнули, что активно взаимодействуют с ФССП в рамках контроля за соблюдением требований 230-ФЗ. «В случае законодательного наделения Банка России дополнительными полномочиями, связанными с возбуждением дел об административных правонарушениях, данная функция будет исполняться надлежащим образом в установленном порядке»,— заверили в ЦБ.

 

Кредиторы скептически относятся к предложенным ФССП ужесточениям. «Банковский рынок уже достаточно зарегулирован,— говорит зампред правления банка "Ренессанс Кредит" Сергей Королев.— Включение в реестр ФССП — это надзор и отчетность со стороны еще одного регулятора. Если следовать данной логике, банки надо и в реестр профучастников включать, и страховых агентов». При этом идея ЦБ разрешить продажу проблемной задолженности лишь официальным взыскателям нашла понимание. «Я за предложение продавать просроченные долги лишь профессиональным коллекторам,— отметил гендиректор КА ЭОС Антон Дмитраков.— Мало того, я за продажу долгов реально работающим игрокам, так как по факту далеко не все числящиеся в реестре ФССП компании реально осуществляют коллекторскую деятельность». По словам главного исполнительного директора МФК «Домашние деньги» Андрея Бахвалова, это актуальная мера, так как сейчас до 90% долгов МФО продают, и важно, чтобы покупатели были легальными взыскателями.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3578947

 

ЛАВОЧКА ЗАКРЫВАЕТСЯ: ЧТО БУДЕТ С РУССКИМИ ДЕНЬГАМИ В ЛАТВИИ

 

21.03.2018

В течение полугода Латвия закроет каналы вывода серых денег в офшоры из России и СНГ. Радикальной перестройки финансового сектора, которая затронет большинство банков страны, от Риги добились США.

 

Латвия, чьи банки с начала 1990-х помогали отмывать грязные деньги из постсоветских стран, готовится радикально трансформировать свой финансовый сектор. Министр финансов страны Дана Рейзниеце-Озола анонсировала сокращение «нерезидентского» банковского сектора (счета иностранных клиентов) с 34 до 5% от общего объема депозитов, в результате чего большинству банков придется изменить свои бизнес-модели. Для серых денег, выводимых из России и других стран СНГ на Запад, это приведет к закрытию латвийского канала. Триггером перемен стала позиция США, которые недовольны тем, что через латвийские банки, по данным регуляторов, финансируется северокорейская ракетно-ядерная программа и обходятся международные санкции.

 

В середине февраля подотчетная Минфину США Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) предложила ведомству включить латвийский ABLV в перечень банков, подозреваемых в отмывании денег. По данным FinCEN, банк систематически оказывал услуги структурам под санкциями, совершал нелегальные операции, связанные с Азербайджаном, Россией и Украиной, а также давал взятки латвийским чиновникам. В конце февраля банк принял решение о самоликвидации. После этого вкладчики забрали из ABLV около €600 млн (данные Fitch), бегство капиталов затронуло и другие латвийские банки: например, из Norvik Banka клиенты вывели €43 млн. Из-за обострения ситуации в банковской сфере Центральный банк Латвии создал рабочую группу по кризисному управлению.

 

Одновременно в феврале сотрудники латвийского Бюро по борьбе с коррупцией (KNAB) задержали главу ЦБ Латвии, члена совета управляющих Европейского центробанка Илмара Римшевича по подозрению в вымогательстве взятки в размере €100 тыс. Римшевич отверг все обвинения.

 

Вскоре после этого Римшевича обвинил в вымогательстве взятки основной акционер Norvik, гражданин Великобритании российского происхождения Григорий Гусельников. Norvik и семейство Гусельниковых подали иск против латвийского государства в международный арбитраж. Римшевич, в свою очередь, заявил, что Norvik вводил в заблуждение регулятора, из-за чего у банка могут отобрать лицензию.

 

С начала 1990-х годов Латвия нашла свое место как финансовый мост между постсоветскими странами типа России, Казахстана и Украины, с одной стороны, и Западом (ЕС и США) — с другой. Сформировалась двойная структура банковского сектора: часть банков, преимущественно принадлежащих скандинавским финансовым группам, ориентирована на внутренний рынок Латвии, другая часть — на нерезидентов.

 

«Нерезидентские» банки в массовом порядке быстро и дешево cоздают офшорные структуры для иностранных клиентов, чтобы через временные счета такие клиенты могли перевести на эти офшоры свои деньги. В общей структуре вкладов клиентов-нерезидентов 90% — вклады до востребования, по данным (.doc) Комиссии по рынку финансов и капитала Латвии (FKTK). Это позволяет клиентам снять деньги в любой момент.

 

В настоящее время в Латвии действуют 15 банков (без учета ликвидируемого ABLV), по данным FKTK. Четыре из них — SEB, Swedbank, Luminor (контролируются шведскими холдингами) и Citadele (бывший Parex bank) — в своей деятельности делают ставку на местных клиентов, 11 — на нерезидентов, пояснили РБК в комиссии. Некоторых из них ранее FKTK уже штрафовала за правонарушения, связанные с отмыванием средств.

 

В интервью Financial Times Рейзниеце-Озола заявила, что за шесть месяцев власти страны планируют сократить «нерезидентский» банковский сектор с нынешних 34 до 5%. Его прямой вклад в ВВП Латвии составляет 1,1%, а с учетом мультипликативного эффекта — 2,4% от ВВП, сообщили РБК в FKTK. Исходя из данных о банковских депозитах на начало 2018 года, банковский сектор может лишиться €7 млрд в денежном выражении. Глава FKTK Петерис Путниньш 20 марта оценил потенциальное сокращение счетов нерезидентов в €4–5 млрд.

 

Такова рекомендация, которую министру финансов дал помощник главы Минфина США по вопросам борьбы с терроризмом Маршалл Биллингсли на прошедшей 8 марта в Риге встрече, писало латвийское издание Ir.

 

Через Латвию проходит 1% всех долларовых транзакций в мире, сообщали ранее латвийские СМИ: учитывая размер страны, это немало. Поскольку американские финансовые власти контролируют доллар и могут заблокировать такие транзакции, латвийские банки стали экстренно переходить на евро как на базовую валюту обслуживания.

 

Деньги клиентов-нерезидентов лежат преимущественно на долларовых счетах, по данным FKTK. В Европе выгоднее держать деньги в долларах, поскольку комиссии за их хранение практически нулевые, говорит РБК руководитель практики международного права и налогов «Лемчик, Крупский и партнеры» Яна Семеняка. Для вкладов в евро банки устанавливают высокую комиссию, поскольку сами, в свою очередь, платят ЕЦБ за размещение депозитов в Центробанке (потому что ЕЦБ установил отрицательную ставку по депозитам). Кроме того, поскольку ключевая ставка ЕЦБ ниже ставки ФРС, вклады в евро менее доходны, чем вклады в долларах.

 

Платежи в долларах проходят через корреспондентские счета банков США, которые предъявляют достаточно жесткие требования к источнику происхождения денежных средств, объясняет РБК логику латвийских банков Семеняка. По ее словам, все банки понимают, что транзакции в долларах приведут к дополнительным вопросам не только в отношении транзакций, но и в отношении банка.

 

Сигнал, полученный Ригой от США, заключается в том, что «страна, как пограничное государство, член НАТО, в текущей геополитической ситуации не может позволить себе такого объема рисковых денег», сказал 19 марта премьер-министр Марис Кучинскис в интервью телеканалу LTV. «Рисковые транзакции очень тесно связаны с нашей безопасностью, — говорил чиновник в интервью Bloomberg. — Поскольку мы член НАТО и сосед России, наша безопасность зависит от состояния нашего банковского сектора».

 

О рисках, связанных с большой долей нерезидентских денег в банковской системе Латвии, Ригу предупреждали МВФ, ОЭСР, ЕС, а также различные эксперты и аналитики. Тем не менее стресс-тест ЦБ Латвии показал: латвийские банки смогут выдержать отток до 60% нерезидентских депозитов.

 

Сложно сказать, поскольку российские деньги, в том числе нелегального происхождения, могут попадать в Латвию через офшоры, такие как Британские Виргинские острова, США, Великобритания, Кипр, Панама, Новая Зеландия, а также тайные континентальные юрисдикции.

 

По данным Центра по исследованию коррупции и организованной преступности (OCCRP), в 2010–2014 годах в Латвии в рамках незаконной операции «Ландромат» было отмыто $13 млрд из Молдавии, России и Центральной Азии. Прокуратура Латвии приводила более высокую оценку — $20 млрд. Ключевую роль в подобных серых схемах на латвийском банковском рынке играют компании-пустышки (shell companies), без активов и операционной деятельности.

 

Доля вкладов собственно российских клиентов в банковской системе Латвии на конец 2017 года составила 7,2%, сообщила FKTK РБК. Но многие клиенты из России и СНГ скрываются за офшорами, следует из данных МВФ, ЕС, Минфина США и комментариев участников рынка.

 

«Деньги кладут на депозит ненадолго, после чего перенаправляют в Западную Европу, преимущественно в Швейцарию», — описывает типичную транзакцию начальник Службы по борьбе с легализацией средств, полученных незаконным путем, при прокуратуре Латвии Виестурс Бурканс. Некоторые клиенты пользуются преимуществами латвийского законодательства, которое предусматривает выдачу вида на жительство, позволяющего свободно ездить по большей части континентальной Европы, при условии оформления банковского депозита в размере €280 тыс. на пять лет, приводит Reuters слова Бурканса.

 

Перестройка банковской системы пойдет по двум направлениям. Во-первых, банки должны будут изменить модель бизнеса, ориентированную на нерезидентов. Некоторые банки могут принять решение о самоликвидации или им придется объединиться, рассуждает министр Рейзниеце-Озола.

 

Во-вторых, власти усилят борьбу с компаниями-пустышками. Перед вступлением в ОЭСР страна обещала в течение двух лет довести их долю в банковской системе до 20%, но цель так и не была достигнута.

 

По данным FKTK, сейчас клиентами латвийских банков числится 26 081 подставная компания, из которых лишь две местной юрисдикции. Это всего лишь 1% общего числа банковских клиентов, однако на них приходится 44,5% всего кредитного оборота иностранных клиентов и 36,57% совокупного денежного оборота банков страны, по данным ведомства, сообщает агентство LETA. Сколько из этих компаний относится к России, оценить невозможно.

 

Использовать латвийскую транзитную систему выгодно лишь тем, кто не может раскрыть происхождение средств и заработал их незаконным способом, — чистый российский бизнес вряд ли пользовался латвийской схемой.

 

Использование добросовестным российским бизнесом латвийской транзитной схемы практически не имеет смысла, так как в отношении белых денег нет ограничений по открытию счетов ни для физлиц, ни для юрлиц, говорит партнер Herbert Smith Freehills Алексей Панич. «Если деньги очищены с точки зрения уплаты всех налогов, то физлицо или юрлицо может открывать счет в любом зарубежном банке и переводить туда деньги», — отмечает эксперт. Использование Латвии как перевалочного пункта для денег, очевидно, связано с неправомерной деятельностью и незаконным выводом денег в офшорные юрисдикции, считает Панич.

 

Что касается российских банкиров в Латвии, то они утверждают, что их бизнес от грядущей перестройки системы не пострадает. «На банке отразится самым минимальным из всех банков Латвии образом, так как исторически 60% бизнеса банка — это местный ретейл», — сказал РБК основной владелец Norvik Григорий Гусельников. «Никаких указаний насчет сокращения клиентов-нерезидентов до конкретных целевых показателей не поступало. Банк успешно работает, обслуживает своих клиентов и выполняет все требования регулятора», — передал РБК председатель правления AS Expobank (Латвия) Гинтс Чаканс.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/21/03/2018/5aafb2519a794747f2c75fe4

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

Рейтинг всех персональных страниц

Избранные публикации

Как стать нашим автором?
Прислать нам свою биографию или статью

Присылайте нам любой материал и, если он не содержит сведений запрещенных к публикации
в СМИ законом и соответствует политике нашего портала, он будет опубликован