21 марта 2018
937

Дайджест вкладчика (Выпуск №48/643)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

СУД ОТЛОЖИЛ РАССМОТРЕНИЕ ДЕЛА О БАНКРОТСТВЕ БАНКА "ЮГРА" НА 24 АПРЕЛЯ

 

19.03.2018

Арбитражный суд Москвы в понедельник отложил на 24 апреля 2018 года рассмотрение заявления ЦБ РФ о банкротстве банка "Югра", передал корреспондент "Интерфакса" из суда.

 

Как пояснил судья, материалов по делу в суде первой инстанции сейчас нет.

 

Заседание Арбитражного суда Московского округа по кассационной жалобе в рамках этого дела назначено на 29 марта 2018 года.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax-russia.ru/Moscow/news.asp?id=917954&sec=1668

 

1:0 В ПОЛЬЗУ «ПРЕВЫШЕНЦЕВ»: ВКЛАДЧИЦА ТФБ ВЫИГРАЛА ПЕРВЫЙ ИСК У АСВ

 

19.03.2018

Создан прецедент в деле вкладчиков обанкротившихся банков, которых Агентство по страхованию вкладов обвиняет в намеренном выводе средств. Сегодня в Арбитражном суде РТ судья Резеда Гараева вынесла решение в пользу «превышенки», с которой АСВ требовало возврата 7 млн рублей, снятых за несколько дней до введения в Татфондбанке временной администрации и объявления моратория на удовлетворение требований кредиторов. 

 

Людей, которые снимали наличные, превышающие сумму страховой выплаты, со своих депозитов в ТФБ за неделю до краха банка - тысячи. АСВ считает такие операции сомнительными, обвиняет клиентов в злонамеренном выводе средств и требует вернуть деньги в конкурсную массу. По закону у агентства есть для этого формальные основания. Иски к каждому клиенту рассматриваются как обособленный спор в рамках одного банкротного дела Татфондбанка под номером А65-5821/2017.

 

- Сегодня нам удалось отстоять интересы одной нашей клиентки, которая сняла 7 млн рублей в период с 7 по 10 декабря 2016 года. Суд занял позицию вкладчицы, - рассказал корреспонденту «ВК» партнер юридической фирмы «Татюринформ» Павел Тубальцев, представляющий интересы вкладчиков. - Это хорошая новость для всех, кто забирал деньги в кассе банка в последние дни перед закрытием ТФБ.

 

По словам Тубальцева, скорее всего, АСВ подаст апелляцию на это решение арбитража.

 

- Но главное, что суд отнес эту сделку к обычной хозяйственной деятельности и не нашел доказательств злонамеренного соглашения между вкладчиком и банком, - пояснил юрист.

«ВЕЧЕРНЯЯ КАЗАНЬ»

http://www.evening-kazan.ru/news/10-v-polzu-prevyshencev-vkladchica-tfb-vyigrala-pervyy-isk-u-asv.html

 

ЦБ СТАЛ ВЛАДЕЛЬЦЕМ ПОЧТИ 100% В УСТАВНОМ КАПИТАЛЕ БИНБАНКА

 

19.03.2018

Банк России получил в прямое распоряжение 99,999999998% уставного капитала санируемого Бинбанка, следует из материалов кредитной организации.

 

Регулятор получил контроль над этой долей 19 марта.

 

Банк России в настоящее время санирует четыре банка: "ФК Открытие", Бинбанк, Промсвязьбанк и банк "Советский". В начале февраля текущего года Набиуллина сообщила, что регулятор принял решение объединить санируемые Бинбанк и "ФК Открытие".

 

В начале марта ЦБ сообщил, что утвердил изменения в план участия в осуществлении мер по санации Бинбанка и намерен докапитализировать его на 56,9 миллиарда рублей. Тогда отмечалось, что эти средства будут направлены на приобретение дополнительного выпуска акций банка.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/economy/20180319/1516797533.html

 

БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» ДОСТАЛСЯ ЦБ БЕЗ ПРАВ НА ТОВАРНЫЙ ЗНАК

 

20.03.2018

Товарный знак, под которым работает перешедший под контроль Центробанка банк «ФК Открытие», остался в собственности прежнего владельца — «Открытие холдинга».

 

При этом в самом холдинге стоимость товарного знака «с учетом узнаваемости бренда, вложений в рекламу и инфраструктуру, технологичного имиджа, охвата бренда, его международного статуса» оценивают в $1 млрд.

 

Как рассказал изданию представитель холдинга, в декабре 2017 года банк заплатил около 200 млн руб. за три года использования товарного знака. Собеседник газеты уточнил, что «это относится только к банку, на его дочерние компании права пользования не распространяются».

 

Судебные споры из-за использования товарного знака «Открытие» уже начались. По данным издания, в Арбитражном суде Москвы зарегистрирован иск принадлежащей холдингу компании «Открытие ТЗ» к фирме «Открытие факторинг», которой владеет банк, на 1,2 млн руб. Речь идет об оплате использования товарного знака компанией «Открытие Факторинг» в III и IV квартале 2017 года.

 

Холдинг заключил договоры с «ФК Открытие» на использование товарных знаков в 2014 году, когда банк входил в холдинг. Осенью банк перешел под контроль ЦБ в рамках программы санации.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/19/03/2018/5aafebc19a79477746a6ed85

 

«ФК ОТКРЫТИЕ» НАШЕЛ ДЕНЬГИ НА ВЫПЛАТУ ДОЛГА ПЕРЕД ЦБ В БИНБАНКЕ

 

19.03.2018

Деньги на выплату последних долгов «ФК Открытие» перед ЦБ предоставил Бинбанк, который, в свою очередь, получил их после погашения входившим в периметр его санации Рост Банком межбанковского кредита на сумму более 750 млрд руб., рассказал РБК источник, знакомый со схемой выплаты долга, и подтвердил источник, близкий к «ФК Открытие».

 

Предоставление «ФК Открытие» кредита от Бинбанка позволяет урегулировать ситуацию с задолженностью обоих банко​​в перед ЦБ в рамках их санации. Погасив долги перед Банком России, «ФК Открытие» и Бинбанк будут готовы к объединению, которое должно произойти до 1 апреля 2019 года. Межбанковский кредит, предоставленный Бинбанком «ФК Открытие», после их юридического объединения не станет обременением для нового банка, поскольку балансы банков также будут объединены, говорит собеседник РБК, близкий к банку.​

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/19/03/2018/5aabc0069a79476f34b06ca4

 

ВТБ КАДРИРУЕТ «ОТКРЫТИЕ»

 

20.03.2018

Как стало известно “Ъ”, к инвестиционному блоку банка «ФК Открытие» присоединился очередной бывший топ-менеджер ВТБ — Сергей Лукьянов, ранее курировавший там розничный брокерский бизнес и деятельность дочернего форекс-дилера.

 

В обязанности топ-менеджера будет входить курирование брокерского бизнеса банка и его дочерней компании «Открытие Брокер» «с дальнейшим развитием в стороны Wealth and Invest management (брокерский бизнес, УК, курирование инвестиционных продуктов, предлагающихся клиентам)», пояснили в пресс-службе «ФК Открытие». По информации “Ъ”, руководство банка придает большое значение развитию направления инвестиционного страхования жизни, чем также займется господин Лукьянов.

 

В структурах ВТБ Сергей Лукьянов отвечал за развитие розничного брокерского сегмента, разработку продуктов для премиальных клиентов, а также за деятельность дочернего форекс-дилера «ВТБ Форекс». До 2016 года он возглавлял российское подразделение инвестиционного холдинга «Финам» (включает банк, брокера и управляющую компанию). До прихода в «Финам» в 2009 году занимал различные должности в инвестиционных компаниях «Атон», «Ютрэйд.ру», а также в Юниаструмбанке. Господин Лукьянов является независимым директором СРО НАУФОР (Национальная ассоциация участников фондового рынка), Некоммерческого партнерства РТС.

 

Это не первое назначение в инвестиционных подразделениях кредитной организации. В начале марта блок корпоративного и инвестиционного бизнеса возглавил бывший глава департамента кредитования Сбербанка Виктор Николаев. Источники, близкие к банку, утверждают, что новые назначения связаны со сменой вектора работы этого сегмента бизнеса «ФК Открытие». По словам собеседников “Ъ”, планируется, что обслуживанием розничных и корпоративных клиентов будет преимущественно заниматься банк, в брокерской компании акцент будет смещен на обслуживание премиального сегмента клиентов-физлиц. Ранее глава «ФК Открытие» Михаил Задорнов подчеркивал, что инвестиционный и брокерский бизнес является сильной стороной санируемого банка.

 

Кто займет вакантную после ухода господина Лукьянова должность в ВТБ, пока неизвестно. В банке сообщили лишь о больших планах «по дальнейшему развитию брокерского направления в рамках нового объединенного бизнеса группы — "ВТБ Капитал Инвестиции"».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3578205

 

«У НАС СТРАНА КОНСПИРОЛОГИЧЕСКИХ ТЕОРИЙ»

 

20.03.2018

Летом прошлого года Московский кредитный банк (МКБ) наряду еще с несколькими крупными банками оказался в центре скандала — менеджер УК «Альфа-Капитал» Сергей Гаврилов в письмах сообщил клиентам о грядущих проблемах в Бинбанке, «ФК Открытие», МКБ и Промсвязьбанке. Из перечисленных банков к настоящему времени три находятся на санации. Как МКБ удалось избежать этой участи, о влиянии на него «Роснефти» и о готовности забрать у Бориса Минца за долги НПФ «Будущее» “Ъ” рассказал владелец концерна «Россиум» и МКБ Роман Авдеев.

 

О САНКЦИЯХ И «КРЕМЛЕВСКОМ СПИСКЕ». Уже после публикации «кремлевского доклада» МКБ разместил евробонды на $500 млн, притом спрос на бумаги почти втрое превысил предложение. Интерес к бумагам проявили в основном иностранные инвесторы. Это знак того, что есть доверие к частному банковскому бизнесу в России.

 

Результаты размещения говорят сами за себя: инвесторы не оценивают эти санкционные риски как значительные. В большей мере повлияла волатильность, масштабное падение американского фондового рынка, ралли с американскими акциями: то в красной зоне, то в зеленой.

 

ПО ПОВОДУ РАЗГОВОРОВ О ПОПАДАНИИ МКБ В СФЕРУ ВЛИЯНИЯ «РОСНЕФТИ»:  - У нас страна конспирологических теорий, скажу я вам. МКБ исторически силен в корпоративном сегменте. Работа с компаниями размера «Роснефти» — своего рода показатель «высшей лиги». К счастью, таких клиентов у нас много. При этом мы, безусловно, заинтересованы в том, чтобы банк не концентрировал риски в одном сегменте или на одном клиенте. Поэтому и развиваем корпоративный бизнес, и планируем нарастить розницу.

 

Когда возник вопрос по субордам, мы обратились в первую очередь к своим клиентам, к тем, с кем уже есть давняя успешная история сотрудничества. Первой откликнулась «Роснефть».

Благодаря субордам от структур «Роснефти» мы достигли капитала в 250 млрд руб. Это другая лига, открывающая перед банком новые возможности.

 

Мы все время развивались органически и сейчас от этой своей стратегии не отходим. Правда, если будут какие-то возможности, мы их точно не упустим. Но пока мы таковых не видим — нет объектов. Покупка у «Открытие холдинга» концерном «Россиум» инвесткомпании Otkritie Capital -эта другая история, сделка — часть стратегии развития «Россиума». У концерна не было классического инвестиционно-банковского бизнеса. Мы оценивали различные варианты: создание такого блока с нуля или покупка. Самим создавать брокера — долгий и дорогостоящий путь. Покупать что-то дорого мы тоже не хотели — мы вообще не очень склонны что-то покупать дорого — и, соответственно, вели разговоры со многими игроками рынка. Когда условия оказались приемлемыми, мы совершили сделку и переименовали компанию в Sova Сapital Limited (согласитесь, странно, чтобы она до сих пор называлась Otkritie Capital). Мы сразу получили достаточно диверсифицированную клиентскую базу, как российскую, так и иностранную, выход на западные рынки.

 

Если оперировать фактами, а не домыслами, то понятно, что не существовало никакого «московского кольца». Новый механизм санации банков вполне рабочий, отвечает западным практикам и точно более эффективен, чем прежний, который реализовывался силами инвесторов на дешевые кредиты от государства. Важно, чтобы новые механизмы были лучше, чем старые.

 

О НАЛИЧИИ НОВЫХ ПЛАНОВ ПО ПРОДАЖЕ АКЦИЙ МКБ НА БИРЖЕ Авдеев ответил, что уровень капитала банка сейчас достаточный, так что пока такой потребности нет. «Но если что — вариант публичного размещения мы для себя не исключаем. В любом случае при увеличении капитала я планирую свою эффективную долю — контроль в банке — сохранять», — сообщил он.

 

При этом он отметил, что ко всем своим бизнесам — и к банку, и к негосударственному пенсионному фонду, и к девелоперской компании — относится «исключительно как к бизнесу, а не как к делу всей жизни». «Если будут предложения их купить за хорошие деньги, я продам», — заявил банкир.

 

Он уточнил, что пока «вообще никаких переговоров» на эту тему не ведется, но если будет хорошее предложение, то он готов продать в том числе и банк. «Но здесь мы говорим о большой сделке, которая просто так, как черт из табакерки, не появляется», — заметил Авдеев.

 

Уходить из бизнеса он в любом случае не планирует. Перефразируя заданный однажды иностранным инвестором вопрос, банкир заверил, что через 15 лет будет работать, а не играть в гольф.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3578010

 

ОДНА ИЗ "ДОЧЕК" ВТБ ПРЕКРАТИТ БАНКОВСКУЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НА УКРАИНЕ

 

19.03.2018

Украинский дочерний банк российской группы ВТБ — БМ Банк — решил прекратить банковскую деятельность на Украине, где с 2014 года введены санкции по отношению к банкам с российским государственным капиталом.

 

В сообщении на сайте БМ Банка говорится, что решение отказаться от банковской лицензии соответствует "стратегии по оптимизации присутствия на Украине", утвержденной акционерами Группы ВТБ.

 

"БМ Банк полностью выполнит все свои обязательства, связанные с банковской деятельностью, и прежде всего, обязательства перед клиентами банка. В сентябре 2018 года Национальному банку Украины будет направлено ходатайство об отзыве банковской лицензии", — говорится в сообщении БМ Банка.

 

БМ Банка занимает по размеру активов (примерно $115 миллионов) 35-е место среди 84 банков. Кроме него на Украине продолжает работу дочка ВТБ, входящая в топ-20. Среди 20 крупнейших также остаются дочерние банки Сбербанка России и ВЭБа.

 

Украинский Совбез в марте продлил действие ограничений на деятельность банков с российским государственным капиталом, которые были введены в 2014 году после того, как Украина признала Россию страной-агрессором за аннексию Крыма и поддержку сепаратистов в Донбассе. Национальный банк первоначально запретил этим банкам увеличивать активы и депозиты, затем были введены ограничения на вывод капитала.

 

Представители материнских банков заявляли о планах продажи украинских "дочек". Однако в прошлом году удалось продать украинскому инвестору только небольшой VS Банк, принадлежавший Сбербанку.

«REUTERS»

https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKBN1GV1O6-ORUBS

 

В РУХНУВШИЕ БАНКИ ВОЗВРАЩАЕТСЯ ЧУТЬ БОЛЬШЕ 10% КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ

 

19.03.2018

По мнению Moody's, залоговая реформа ЦБ позволит предотвратить мошенничество.

 

У российских банков высокое покрытие кредитов залогами, но после банкротства удается вернуть (взыскать или продать) лишь 11,4% кредитного портфеля, пишет аналитик Moody’s Семен Исаков со ссылкой на данные ЦБ за 1991-2017 гг. Возможные причины этого – как ограниченная экономическая ценность таких кредитов, так и мошенничество в секторе, считает рейтинговое агентство.

 

На прошлой неделе ЦБ опубликовал доклад для общественных консультаций, в котором предложил провести залоговую реформу. ЦБ хочет ужесточить надзор за работой банков с залогами, в том числе для предотвращения вывода активов и обеспечений по ним.

 

В частности, ЦБ добивается права вводить запрет на изменение и прекращение договоров банков об обеспечении. Информацию о введенных запретах и ограничениях на проведение отдельных банковских операций ЦБ, возможно, будет публиковать, сказано в докладе. За нарушение запрета ЦБ предложил ввести уголовную ответственность. Стоит ужесточить и правила формирования резервов, считает ЦБ, – чтобы ограничить возможности банков занижать провизии за счет учета залогов, часто неликвидных.

 

Предложенные ЦБ меры скажутся на банках позитивно, считает Moody’s, поскольку позволят повысить качество капитала и ограничить выдачу мошеннических кредитов рискованным заемщикам, когда решение принимается исключительно исходя из залогового обеспечения, а не финансового состояния клиента. Кроме того, меры помогут предотвратить широко распространенное мошенничество, а также остановить вывод активов, в случае если регулятор будет наказывать банки за выдачу рискованных кредитов.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/03/19/754227-v-banki-vozvraschaetsya-chut-bolshe-kreditnogo-portfelya

 

ЭКСПЕРТ: РЕШЕНИЯ ЦБ ОБ ОТЗЫВЕ ЛИЦЕНЗИИ ИЛИ САНАЦИИ БАНКОВ ДО СИХ ПОР НЕПРОЗРАЧНЫ

 

19.03.2018

Непрозрачность принятия решений Центробанком в отношении банков с нестабильной ситуацией до сих пор остается нерешенной проблемой. Об этом в рамках круглого стола «Споры с ЦБ в 2017 году: административные и правовые аспекты» заявил старший директор Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Кирилл Лукашук, пишет «Российская газета».

 

Очистка финансового рынка стала заметным явлением предыдущего года, отметил Лукашук. При этом создание Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС), через который проводится санация банков по новой схеме, не решило всех проблем.

 

По мнению эксперта, ФКБС не сделал процесс принятия регулятором решений более прозрачным. Так, «вишенкой на торте» стала ситуация вокруг Промсвязьбанком, когда в течение недели было принято решение о санации без возможности «развернуть его в другую сторону».

 

«Непрозрачность принятия решения о судьбе банка — либо отзыв лицензии, либо санация. Мы видим только заявления ЦБ, но ни в одном нормативно-правовом акте не прописаны механизмы и критерии, каким образом это решение вырабатывается», — утверждает он.

 

Здесь присутствует риск возможности «избирательного подхода регулятора» к банкам, из-за которого рейтинговые агенства испытывают сложности с прогнозированием событий в секторе, говорит Лукашук.

 

Прогнозировать действия регулятора сложно и клиентам банков: у клиентов банков с отозванной лицензией нет контакта с ЦБ, заявил на круглом столе руководитель Союза вкладчиков России, пострадавший вкладчик банка «Югра» Николай Николаев. «Диалога у нас нет, мы получаем отписки, в которых говорят: ждите банкротства», — утверждает он, отмечая, что граждане опасаются безвозвратно утратить средства.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/news/2018/03/19/n_11304025.shtml

 

ЦБ: ПОЗИТИВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ СОХРАНЯЮТСЯ

 

19.03.2018

В банковском секторе в 2018 году в целом сохраняются те позитивные тенденции, которые были характерны для 2017 года, сообщил Банк России. Так, за период с января по февраль 2018 года кредиты, которые отечественные кредитные организации предоставили экономике, выросли на 1,2 процента, а портфель займов физлица вырос на 1,7 процента.

 

Сезоннное снижение вкладов населения, которое составило минус 0,1 процента, при этом было компенсировано ростом объемов вкладов и средств на счетах организаций, который составил 0,4 процента.

 

Регулятор также проинформировал о прибыли банковского сектора за первые два месяца 2018 года, сообщив, что она составила 178 миллиардов рублей.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/03/19/cb-pozitivnye-tendencii-v-bankovskom-sektore-sohraniaiutsia.html

 

ТАЙНЫЕ БЕНЕФИЦИАРЫ: КАК ЦБ ПОМОЖЕТ БАНКАМ СКРЫТЬ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ПОД САНКЦИЯМИ

 

19.03.2018

Российским банкам дадут право не раскрывать данные о своих попавших под санкции владельцах. ЦБ уже подготовил проекты необходимых постановлений. Санкционные риски это не снизит, а репутации банков навредит, предупреждают эксперты

 

Банк России ведет работу по ограничению доступа к информации, которую потенциально можно использовать для выявления взаимоотношений между банками и попавшими под санкции физическими и юридическими лицами, а потом и возможного введения санкций уже против самих банков. Об этом говорится в опубликованных 19 марта ответах ЦБ на вопросы банкиров по итогам их февральской встречи с руководством ЦБ (организована банковской ассоциацией «Россия»). Среди вопросов, заданных регулятору, — планирует ли ЦБ принять меры по «минимизации последствий от применения санкций к кредитным организациям».

 

В ответ ЦБ напомнил, что в 2017 году правительство РФ получило право ограничивать раскрытие «отдельных видов информации», доступ к которой по общим правилам должен быть предоставлен неограниченному кругу лиц. В связи с этим Банк России уже подготовил проекты нескольких постановлений правительства.

 

Эти документы предусматривают, что при раскрытии информации на сайтах ЦБ и финансовых организаций не подлежат раскрытию сведения о бенефициарах, фигурирующих в зарубежных санкционных списках, говорится в ответе Банка России, подписанном первым зампредом ЦБ Дмитрием Тулиным. Сейчас банки обязаны раскрывать контролирующих собственников (вплоть до публичного акционерного общества или физического лица) не позднее чем через десять дней после того, как узнали о соответствующих изменениях.

 

Банк России рекомендовал Московской бирже, Национальному расчетному депозитарию (НРД) и Национальному клиринговому центру (НКЦ), а также отдельным банкам, сопровождающим сделки по гособоронзаказу, удалить со своих сайтов информацию о включенных в санкционные списки российских физлицах и компаниях. «Эти рекомендации выполняются», — сообщили РБК в пресс-службе Московской биржи, в одну группу с которой входят НРД и НКЦ.

 

В ЦБ добавили, что обдумывают необходимость корректировки банковской отчетности для того, чтобы ограничить доступ к информации, которая «позволяет сделать вывод» о взаимоотношениях банка с «лицами, проживающими (находящимися)» в Крыму и Севастополе.

 

Надеяться на то, что после нововведений ЦБ иностранные инвесторы перестанут бояться работать с банками, потенциально рискующими угодить под санкции, не стоит, говорит РБК партнер FMG Group Михаил Фаткин. По мнению юриста, несмотря на то что банки смогут не раскрывать в открытых источниках информацию о своих акционерах, если те находятся под санкциями, иностранный контрагент может требовать документы, подтверждающие отсутствие у банка санкционных рисков. «Однако банк не сможет такие документы предоставить, и иностранные контрагенты будут либо отказываться от сотрудничества, либо брать на себя возможный санкционный риск, что маловероятно», — отмечает Фаткин.

 

Решение о введении санкций, по опыту санкций 2014 года, не базируется на каких-то подтвержденных данных, полагает она. «Если в США или ЕС решат, что есть вероятность участия кредитной организации в финансировании крымских проектов, санкции введут просто на основании подозрений», — добавляет Мостовая. «Вряд ли возможное наложение санкций теперь будет идти путем проверки отчетности банков и выявления там операций, указывающих на связь банка с Крымом или оборонными предприятиями», — соглашается управляющий директор НРА Павел Самиев. А вот для самих кредитных организаций, в особенности тех, чьи бумаги обращаются на бирже, отказ от раскрытия части данных может привести к достаточно негативным последствиям в части риска потери инвесторов, уточняет Мостовая.

 

Меры, предложенные ЦБ, затруднят анализ банковской системы на основании лишь публичных данных, отмечает руководитель практики управления рисками ФБК Grant Thornton Роман Кенигсберг. По мнению эксперта, доступ к этой информации будет засекреченным и объективную информацию о банке, передвижении его средств по счетам смогут получить по отдельному запросу рейтингующие банк агентства, инвесторы или контрагенты.

 

Можно предположить, что инициативы ЦБ дать банкам разрешение скрывать акционеров и корректировать отчетность могут конфликтовать с публичными требованиями FATF (Международная группа финансовых действий по борьбе с отмыванием доходов) по прозрачности и раскрытию информации, отмечает вице-президент аудиторской компании ФБК Алексей Терехов. Возможно, организации, которые решат воспользоваться нововведениями, не будут взаимодействовать с международными контрагентами и не нарушат тем самым требований FATF. Но подобными действиями регулятор, по сути, берет на себя ответственность за то, что в публичной сфере уже нельзя будет оценить репутацию компании на основании информации о ее акционерах, добавляет эксперт.

 

«Тот факт, что большинство банков будет раскрывать структуру акционеров, а какие-то банки нет, будет косвенно указывать, что их акционеры под санкциями», — говорит аналитик Fitch Александр Данилов. «В связи с этим непонятно, насколько эта мера будет эффективна с точки зрения минимизации риска банку попасть под санкции. К тому же сокрытие данных об акционерах может быть негативно воспринято клиентами и контрагентами», — полагает он. Что касается простых вкладчиков, если их вклад не превышает 1,4 млн руб. (страховое покрытие в АСВ), то им нечего опасаться.

 

Введение американских и европейских санкций в отношении российских юридических и физических лиц из-за присоединения Крыма привело к изменению политики ЦБ в борьбе за прозрачность структуры собственности банков для потребителей. Первый шаг к праву финансовых организаций утаивать сведения о собственниках был сделан в конце 2017 года. Тогда был принят закон об удаленной идентификации клиентов банков, в котором есть положение, предоставляющее правительству РФ возможность определять, когда кредитные организации могут не раскрывать информацию о себе (в том числе сведения о клиентах и акционерах).

 

В конце прошлого года вступили в силу изменения в законодательстве, которые позволяли засекретить список банков, финансирующих оборонные предприятия. Еще до вступления изменений в силу ЦБ удалил с сайта списки банков, работающих с оборонно-промышленным сектором. Согласно последним данным, среди таких банков были Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Новикомбанк, Всероссийский банк развития регионов, банк «Россия», банк «Санкт-Петербург» и Россельхозбанк. Именно в связи с санкционными рисками для банков, работающих с гособоронзаказом и кредитующих предприятия ОПК, было решено создать опорный банк для оборонно-промышленного сектора. Он будет функционировать на базе попавшего под санацию Промсвязьбанка. Планируется, что банк будет докапитализирован и передан в госсобственность в первом квартале 2018 года.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/19/03/2018/5aafa80b9a7947405ff28636

 

ВЕСЕННИЙ ПУТЬ: ЧТО БУДЕТ С РУБЛЕМ ПОСЛЕ ПРЕЗИДЕНТСКИХ ВЫБОРОВ?

 

20.03.2018

Вадим Иосуб, cтарший аналитик «Альпари».

 

Какая судьба уготована рублю после президентских выборов? На финансовых рынках лучшая новость — отсутствие новостей. Сказать, что с итогами выборов была какая-то интрига, значило покривить душой.

 

Иными словами, неизбежное переизбрание Владимира Путина на следующий президентский срок не оказалась сюрпризом для рынков. Эта новость уже, что называется, была «в цене», а следовательно, и влияния итогов выборов на курс рубля ожидать не приходится. Значит, для понимания ближайших перспектив рубля стоит обращать внимание на другие факторы.

 

Теоретически некоторой интригой может стать состав будущего правительства. Однако смена Дмитрия Медведева на посту премьера выглядит сейчас не сильно вероятной. Еще менее вероятными видятся серьезные перестановки в экономическом блоке правительства, а тем более кардинальная смена экономического курса. С этой стороны сюрпризов для курса рубля тоже ждать не приходится. Остается внешняя геополитическая повестка. Прежде всего, старые-новые санкции и цена на нефть.

 

Существующий режим персональных и даже секторальных санкций тоже уже заложен в цене рубля. Российская экономика и рынки к санкциям адаптировались, и влияния на рубль в текущем виде они уже не оказывают. Серьезное давление на финансовый рынок могли бы оказать санкции, предусматривающие запрет покупки российских внешних и/или внутренних долговых обязательств и необходимость продавать облигации старых выпусков. Но, как мы помним, такой крайний вариант не прошел. Более того, в конце февраля агентство S&P повысило рейтинг России до инвестиционного уровня, что сохраняет окно возможностей при необходимости занимать на внешних рынках.

 

Существует некоторая неопределенность по поводу возможных санкций со стороны Великобритании, но уже принятое решение о высылке российских дипломатов — явно не то, что может хоть как-то повлиять на рубль.

 

Остается нефть, с которой тоже все неплохо, несмотря на продолжающийся рост добычи американского сланца. С начала года нефть торгуется в диапазоне 62—71 доллар за баррель марки Brent, то есть, по меркам последнего времени, достаточно высоко. В марте этот диапазон сузился до 63—66 долларов, и нефть торгуется практически в «боковике», что свидетельствует об определенной сбалансированности рынка вблизи нынешних уровней. И тут сюрпризов ждать не приходится.

 

Таким образом, у курса доллара в ближайшее время не будет никаких причин покидать диапазон 55,5—58,5 рубля. Евро, по всей видимости, останется в границах 68,5—71,5 рубля за единицу европейской валюты, хотя на стоимость евро дополнительно может влиять динамика пары EUR/USD. Но и здесь мы наблюдаем определенную стабилизацию с начала года в диапазоне 1,2150—1,2550, и явное «притяжение» валютной пары к середине этого диапазона, вблизи отметки 1,2350.

 

Что касается денежно-кредитной политики государства, то и после выборов она останется неизменной: таргетирование инфляции при плавающем валютном курсе. Это наиболее оптимальная политика, которая автоматически балансирует спрос и предложение на рынке. Она позволяет гибко реагировать на внешние шоки в случае их появления и быстро адаптироваться к ним, а также избежать накопления диспропорций в экономике.

 

С конца 2014 года ЦБ РФ совершенно справедливо отказался от таргетирования курса рубля в любом направлении, хоть в сторону его искусственного ослабления, хоть в сторону усиления. В этой связи стоит напомнить, что регулярные покупки Минфином валюты на рынке имеют целью пополнение резервов при благоприятной конъюнктуре мировых цен на нефть. Цель искусственно сдерживать рубль от укрепления при этом не стоит и является побочным весьма слабо выраженным эффектом.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10332867

 

ОТНОШЕНИЯ С ЗАПАДОМ ПОВЛИЯЛИ НА РУБЛЬ, НО ГЛАВНАЯ ПРИЧИНА СНИЖЕНИЯ НЕ В ЭТОМ

 

19.03.2018

Рубль демонстрирует самый длительный период падения почти за пять месяцев, отмечает биржевой аналитик Business FM. В чем причины?

 

В понедельник, 19 марта, продолжилось падение рубля к основным валютам. Доллар в моменте преодолевал 58 рублей. Таким образом, рубль демонстрирует самый длительный период падения почти за пять месяцев.

 

Несомненно, обострение отношений между Россией и Западом вносят свою долю негатива, но, судя по комментариям крупнейших западных игроков, они не спешат выходить из рубля и рублевых активов только из-из конфликта. В основном большинство из них предпочитают занимать выжидательную позицию и продолжают оценивать ситуацию.

 

Сейчас на рубль в большей степени влияет глобальное движение капитала, которое направлено не в сторону высокодоходных валют. В понедельник почти все валюты этого сектора упали к доллару США, и рубль, можно сказать, торговался в контексте общемировых тенденций.

 

Главная причина такого поведения игроков — приближение заседания ФРС. Хотя повышение процентной ставки на заседании Федеральной резервной системы ждут все, интриг исключать нельзя.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/380155

 

ПРОКУРОРАМ ПРЕДЛАГАЮТ ОТКРЫТЬ ДОСТУП К БАНКОВСКОЙ ТАЙНЕ

 

19.03.2018

Законопроект, разрешающий прокурорам запрашивать и получать справки по банковским счетам граждан и юрлиц, внесла в Госдуму группа депутатов во главе с первым зампредседателя фракции КПРФ в Госдуме Николаем Коломейцевым, передает корреспондент ИА REGNUM 19 марта.

 

По действующим сегодня нормам, прокуроры не имеют права получать справки по операциям и банковским счетам граждан и компаний. Речь идет о праве прокуроров запрашивать и получать информацию в ходе непосредственного выполнения своих полномочий по противодействию коррупции.

 

Между тем, доступ к операциям по счетам (а значит и банковской тайне) есть у российских судов, Счетной палаты, налоговых органов, Пенсионного фонда РФ, Фонда социального страхования РФ, председателя Центробанка РФ, руководителей высших исполнительных органов госвласти в субъектах РФ, нотариусов, иностранных консулов, а также у органов, осуществляющему функции по противодействую легализации доходов, полученных преступным путем и других. Однако прокуроры этот список не входят. Авторы законопроекта хотят изменить сложившуюся практику.

 

Депутаты от КПРФ считают, что такое нововведение сегодня как никогда актуально, о чем заявил президент РФ Владимир Путин 15 февраля 2018 г. на расширенном заседании коллегии Генеральной прокуратуры РФ.

 

«Президент, обращаясь к прокурорам, подчеркнул: «Нужно повысить уровень координации с правоохранительными и контрольно-надзорными органами, которые выявляют нарушения законодательства в банках и кредитных учреждениях. Прошу решительно бороться с отмыванием преступных доходов и вместе с тем надежно защищать права вкладчиков и заемщиков», — отмечают авторы законопроекта.

 

По их мнению, доступ к банковской тайне позволит усилить борьбу с коррупцией, поскольку работе прокуроров таким образом будет оказана поддержка.

«REGNUM»

https://regnum.ru/news/2393191.html

 

КАК СОХРАНИТЬ И ПРИУМНОЖИТЬ СБЕРЕЖЕНИЯ В 2018 ГОДУ: СОВЕТЫ ЭКСПЕРТА

 

20.03.2018

Что делать гражданам со своими сбережениями, советует экономист Сергей ХЕСТАНОВ:

 

РУБЛЕВЫЕ ДЕПОЗИТЫ. Сразу вынужден сделать важную оговорку: если речь идет о краткосрочных (до года) вложениях, тут советы давать бесполезно – слишком все индивидуально. К тому же указать момент, когда рубль окрепнет или ослабнет, даже специалисту тяжело. Поэтому тем, кто не силен в финансовых инструментах, рассчитывает на краткосрочные вложения, советую оставаться в рамках рублевых депозитов.

 

Хочу отметить, что, анализируя ставки по рублевым вкладам, опирайтесь не на снижение или  увеличение ставки ЦБ. Тут гораздо важнее снижение спроса на деньги со стороны банков. Многие годы, когда этот спрос был существенным, ставки по вкладам были заметно выше, чем ставка ЦБ. Сейчас во многих банках ситуация обратная, и доходность вкладов определяется спросом на деньги – именно поэтому мы наблюдаем такое явление:  ставка ЦБ выше, чем рыночные ставки.

 

ВАЛЮТНЫЕ ВКЛАДЫ.  Если человек выбрал длинный (на два – пять лет и дольше) горизонт инвестирования, тут больше резона смотреть в сторону валютных инструментов.

 

То, что доллар в последний год несколько ослаб к рублю, еще ни о чем не говорит. На больших временных промежутках, как правило, рубль достаточно сильно ослабевает. Причем возможная величина девальвации в разы больше, чем проценты по рублевому вкладу. За постсоветскую историю рубль ослабел примерно в 10 раз (т.е. на 1000%), а максимальное его укрепление было на 30%. Соотношение, прямо скажем, не в пользу рубля.

 

Конечно, невозможно предсказать, когда рубль ослабнет. Но один тезис не вызывает сомнений: все проблемы дефицита федерального бюджета будут решаться за счет ослабления рубля.

 

Да, с бюджетом сейчас нет особых трудностей (дефицит по итогам прошлого года – 1,4%, что очень мало). И нефть дорожает... Но если  паче чаяния дефицит вырастет, простейший способ с ним справиться – это ослабить рубль. При этом потенциал ослабления рубля намного больше, чем процент по рублевым вкладам.

 

ОФЗ И ДРУГИЕ ВОЗМОЖНОСТИ.  Облигации федерального займа (ОФЗ) могут быть альтернативой. Но тут следует помнить: разница в ставках с рублевыми депозитами небольшая, а для большинства людей это тоже сложный финансовый инструмент. Но если вкладчика это не пугает, могу посоветовать выбрать ОФЗ тем, кто нацелен на рублевые сбережения. Облигации немного удобнее депозитов тем, что тут можно скорректировать срок.

 

Что же касается индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) – это просто упаковка для инвестиций. Внутри ИИС может находиться все, что торгуется на российской бирже. Это могут быть ОФЗ, акции, корпоративные облигации... Выбор  за вами. Тут нужно понимать одно: неважно, чем вы наполните «упаковку», важно, что она позволяет вам получить налоговую льготу в обмен на срок вклада (вы не можете изъять средства раньше чем через 3 года).

«СОБЕСЕДНИК.RU»

https://sobesednik.ru/dengi/20180313-kuda-vlozhitsya?utm_referrer=https%3A%2F%2Fzen.yandex.com

 

ЗАРАБОТАТЬ И НЕ ПРОГОРЕТЬ: СОЗДАЕМ ЗАЖИГАТЕЛЬНУЮ ФИНАНСОВУЮ СТРАТЕГИЮ

 

20.03.2018

Советы экспертов banki.ru.

 

СТАВИТЬ ФИНАНСОВЫЕ ЦЕЛИ В ЗАВИСИМОСТИ ОТ ЖИЗНЕННОГО ЭТАПА. Прежде чем ставить какие-либо финансовые цели, определитесь с тем, что вас зажигает. Иначе вы никуда не продвинетесь. Не надо ставить цель стать богатым, здоровым, счастливым. Это слишком абстрактно. Отталкивайтесь от того, о чем мечтаете. Сформулируйте это как конкретную цель и подсчитайте, сколько денег вам потребуется для ее достижения. Затем определите, на каком жизненном этапе вы находитесь. На этапе формирования, когда нет собственной семьи и родители не требуют финансовой помощи, надо сделать акцент на накоплениях и инвестициях, в том числе в себя, в свое образование, развитие и здоровье. Если на этом этапе вы наберете кредитов, то вам придется потом по ним расплачиваться. И наоборот, если накопите по максимуму, то потом не придется брать кредиты. Следующий этап — развитие, когда требуется максимально разумное управление финансами. Не стоит одновременно брать ипотеку, запускать бизнес и рожать второго-третьего ребенка. На этапе зрелости, когда дети уже выросли, вновь надо перенести акцент на инвестиции. Если вы купите сыну машину, дочери квартиру, то вам самим ничего не останется. Тогда как ваша цель на этом этапе — сформировать капитал, который будет приносить вам пассивный доход.

 

АНАЛИЗИРОВАТЬ РАСХОДЫ И ДОХОДЫ. Проведите анализ по трем статьям: 1) расходы на жизнь; 2) расходы на активы; 3) расходы на государство. Если видите, что доходы от вашей деятельности меньше расходов на жизнь, тогда надо посмотреть, на что вы тратите деньги и какие расходы можно сократить, а также как повысить заработки.

 

Если доходы от активов меньше, чем расходы на них, надо посмотреть, чем вы владеете, и, возможно, трансформировать вложения. Например, у вас есть имущество, которым вы не пользуетесь, оно не приносит дохода, а лишь генерирует расходы (ненужный земельный участок, где вы десятилетия планировали что-то построить; старая или ненужная техника и т. д.). Продайте это и вложите более выгодным образом. Есть ли у вас активы, приносящие доход ниже инфляции? Накопления на текущем счете, депозиты с мизерными ставками, брокерский счет, где вы пытаетесь торговать, но вечно в минусе?

 

Подберите более доходную альтернативу с аналогичным или меньшим риском. Скажем, замените наличность или средства на текущем счете хотя бы на вклад или на короткие высоколиквидные и высоконадежные облигации (например, ОФЗ). Не получается торговать в прибыль — рассмотрите консультационное сопровождение брокера, доверительное управление, готовые стратегии (автоследование и т. д.). Проверьте тарифы, а также вообще все издержки с вашими активами. Возможно, если речь об инвестициях, можно выбрать более выгодный тариф? Выбрать не ПИФ, а более дешевый ETF? Сравнить налогообложение и выбрать более выгодный по налоговым последствиям вариант инвестиций (скажем, не обычный брокерский счет, а ИИС).

 

Теперь о том, что касается отношений с государством. Посмотрите, используете ли вы все доступные выплаты: социальные, имущественные, профессиональные и инвестиционные налоговые вычеты, пособия и льготы, которые вам причитаются (например, для многодетных семей, для малообеспеченных, если у вас невысокий официальный доход и т. д.), оформили ли материнский капитал и задействуете ли его (на улучшение жилищных условий, включая досрочное погашение ипотеки, на обучение детей).

 

СОЗДАВАТЬ НАКОПЛЕНИЯ НЕ ТОЛЬКО НА ЧЕРНЫЙ ДЕНЬ. Всем известно, что необходимо иметь заначку на черный день в размере нескольких месячных доходов. В расчете на то, что эти деньги позволят пережить какой-либо сложный жизненный период. Но я также советую создать и заначку на «белый день». Это деньги, которые вы сможете использовать для интересных инвестиционных возможностей.

 

РЕФИНАНСИРОВАТЬ КРЕДИТЫ. Если у вас есть действующий кредит, не думайте, что достаточно просто не забывать вносить ежемесячный взнос. Надо постоянно мониторить условия, по которым банки предлагают кредиты. Если вы брали кредит в 2014-м или 2015 году, то в 2018-м его можно взять гораздо дешевле. Даже если вы снизите ставку на два процентных пункта, это позволит сократить ваш ежемесячный платеж вплоть до 20%. Это экономия, которая лежит на поверхности. Особенно актуально перекредитование для ипотечных клиентов. Например, человек, взявший ранее ипотеку под 15—16% и рефинансировавший ее в этом году под 9%, сократил свой ежемесячный платеж почти в два раза.

 

ПРОВЕСТИ СТРЕСС-ТЕСТИРОВАНИЕ И ЗАСТРАХОВАТЬ СЕБЯ ОТ РИСКОВ. Надо пройти этап, о котором обычно все забывают, — это стресс-тесты. Подумайте о том, что произойдет, если в вашей жизни реализуется какой-либо негативный сценарий. Что, если банк, где хранятся ваши сбережения, потеряет лицензию? Если что-то случится с вашей квартирой или машиной? Если что-то случится с вашими доходами (потеря работы или трудоспособности)? Риски инфляции, девальвации, страновой риск, риски слишком короткой или слишком длинной жизни...

 

От всех этих рисков можно застраховаться. Особенно от тех, что касаются трудоспособности и здоровья, ведь это наш основной актив. Поэтому первое, с чего надо начинать, — это застраховать свое здоровье и жизнь, а также здоровье и жизнь членов вашей семьи. Вы будете знать, что, если что-то случится, вы сможете получить лечение в хорошей клинике или вам выплатят сумму, которая позволит продержаться в течение периода восстановления.

 

ИЗБЕГАТЬ КРАЙНОСТЕЙ. У начинающих инвесторов есть две крайности: стремление быстро обогатиться и стремление на всем сэкономить. В первом случае, когда на рынке появляется актив, который дорожает в цене, люди продают все, закладывают имущество, берут кредиты и все деньги вкладывают в этот актив. Затем все рушится, стоимость актива оказывается намного ниже, чем задолженность, и вместо обогащения получается разорение. Если на финансовых рынках появляется инструмент, который резко дорожает в цене, то, скорее всего, это ажиотаж, нельзя все вкладывать туда. Выделите для таких инвестиций не более 10% вашего портфеля. Вторая история — когда инвестор пытается на всем сэкономить. Если выбирает брокера, то смотрит, у кого минимальная комиссия. Неважно, надежный он или нет, самое главное — подешевле. Или продается интересный инвестиционный объект недвижимости значительно дешевле рынка — надо брать, решает такой инвестор. Неважно, какой застройщик, какая у него репутация и какие проекты он успешно реализовал. На самом деле, когда предлагают что-то очень дешевое, всегда надо сравнить альтернативные варианты и их стоимость. Дешевизна — это не всегда плюс. Еще один бич нашего времени — отсутствие какой-либо диверсификации. Когда все деньги вкладываются в один и тот же актив. Например, человек владеет бизнесом и всю прибыль вкладывает в его развитие. Но если что-то случится с этим бизнесом, это сразу выбьет почву из-под ног. Поэтому если вы хотите иметь уверенность в завтрашнем дне, то помните: надо делать инвестиции в разные отрасли, в разные страны, разные валюты.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10334421

 

ИНОГДА РАЗНИЦА ПО СРОКУ ВКЛАДА В ОДИН ДЕНЬ МОЖЕТ ЛИШИТЬ ВАС ДОХОДА

 

20.03.2018

Условия по вкладам не всегда бывают прозрачными, особенно для людей, далеких от финансовой сферы. Мнение Юлии Прошиной, руководителя направления вкладов и депозитов ИА «Банки.ру».

 

Несколько советов на тему того, как можно добиться наиболее выгодных условий по вкладам.

 

- Это кажется очевидным, но обязательно задайте вопрос банковскому специалисту, что нужно сделать, чтобы получить повышенную ставку по вкладу. Ряд банков увеличивают ставку для определенной категории вкладчиков, например для пенсионеров, новых или, наоборот, постоянных клиентов.

 

Многие кредитные организации готовы предложить повышенную ставку при открытии вклада через интернет-банк.

 

-Наиболее высокую ставку можно получить по самому простому виду вклада — сберегательному.

 

-Обращайте внимание на процентную сетку, суммовые градации и диапазоны сроков. Иногда разница между двумя ставками по вкладу может составлять один рубль или один день. Предположим, вы пришли открывать годовой вклад, рассчитывая вложить 100 000 рублей, и сообщили об этом операционисту. Банковский сотрудник вносит в программу указанную сумму и озвучивает соответствующую ей процентную ставку. Но иногда бывает, что на сумму 100 000 рублей и срок 181—366 дней установлена доходность 6,75%, а на сумму от 100 001 рубля и срок 367 дней — уже 7%. В итоге незначительная разница в сумме и сроке может лишить вас дополнительного дохода.

 

- На доходность влияет капитализация процентов, когда начисленные проценты прибавляются к сумме вклада: чем чаще происходит капитализация (обычно ежемесячно или ежеквартально), тем выше доходность вклада. При этом ставка по такому вкладу изначально ниже.

 

- Смотрите сезонные предложения. Обычно по сезонным вкладам банки стараются предложить интересные условия и повышенные ставки. В начале декабря банки предлагают больше всего новогодних депозитов. Причина понятна, так как в последний месяц года все стараются завершить дела, расплатиться по счетам, купить подарки, интересно провести новогодние каникулы. К концу года обычно происходит отток вкладов, поэтому банки стараются удержать вкладчиков выгодными условиями.

 

- Также выгодные вклады представлены в разделе «Специальные предложения для посетителей Банки.ру»: только зарегистрированные пользователи нашего портала могут открыть вклад с эксклюзивными условиями, как правило, с повышенной процентной ставкой, и получить хороший доход.

 

В последнее время на рынке стало появляться все больше страховых вкладов, обязательным условием открытия которых является одновременное заключение договора инвестиционного или накопительного страхования жизни. Ставки по ним более привлекательные, но не всем такой продукт подходит. Например, вы собираетесь внести на вклад 200 000 рублей. Из них половина суммы идет на вклад, а половина отдается страховой компании сроком на три — пять лет. Доходность от страхования не гарантирована, а вернуть эти деньги досрочно довольно проблематично.

 

На мой взгляд, оптимальный вариант вклада для получения максимальной доходности сегодня выглядит так:

 

1. Сумма вклада — 300 000 рублей (средний размер взноса для получения более-менее ощутимого дохода).

 

2. Срок — один год (стандартный срок размещения денежных средств для приумножения и накопления).

 

3. Процентная ставка будет находиться на уровне 7% годовых (размер ставки, приближенной к максимальной).

 

При ежемесячной капитализации, когда начисленные проценты присоединяются к сумме вклада и увеличивают ее, ваш доход составит 21 687 рублей. В случае выбора ежемесячного перечисления процентов на отдельный счет общая сумма дохода составит 21 000 рублей, а сумма ежемесячной выплаты — порядка 1 750 рублей.

 

Если цель не только сохранить, но и накопить определенную сумму, то можно открыть пополняемый вклад с возможностью внесения на счет дополнительных взносов.

 

Так, при ежемесячном пополнении нашего депозитного счета на 30 000 рублей сумма вклада с капитализированными процентами по окончании срока договора составит 663 391 рубль.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10333224

 

БАНКИ В ФЕВРАЛЕ ПОЧТИ КОМПЕНСИРОВАЛИ ЯНВАРСКИЙ ОТТОК ВКЛАДОВ

 

19.03.2018

В феврале банки заработали 107 млрд руб., следует из статистики Центробанка. Всего за первые два месяца этого года банки получили 178 млрд руб. прибыли. Это на 16% ниже заработков прошлого года (212 млрд руб.). Сказалась санация крупных банков, которые своевременно не признали убытки, сообщил регулятор: без учета их потерь прибыль по сектору в январе – феврале превысила бы 280 млрд руб.

 

«Сектор продолжает испытывать давление из-за досоздания санируемыми банками резервов, – говорит руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук. – Процесс затянулся уже на несколько месяцев, поскольку это не единоразовое признание потерь, а продолжающаяся работа по переоценке качества активов». Он считает, что ожидать в этом году от банков рекорда по прибыли не стоит. В прошлом году рекорда также не получилось: несмотря на радужный прогноз ЦБ – 1 трлн руб., банки за 2017 г. заработали 790 млрд руб.

 

За февраль активы банков сократились на 1 трлн руб., или на 1% без учета валютной переоценки, до 83 трлн руб. Причина не в кредитовании экономики (в феврале кредитование компаний без учета переоценки сократилось на 0,1%, кредитование населения, наоборот, выросло на 0,9%), а в снижении операций с ЦБ и банками-нерезидентами. За месяц банки забрали с депозитов и корсчетов в ЦБ 306 млрд руб., из банков-нерезидентов – 284 млрд руб. Еще на 313 млрд руб. сократились остатки по средствам в расчетах.

 

Привлеченные от ЦБ деньги банки возвращали, в феврале они сократили задолженность перед регулятором на 186 млрд руб. Кроме того, сократились средства компаний на 604 млрд руб.

 

Вклады населения, наоборот, в феврале росли – банкам удалось почти полностью компенсировать их сезонный отток в январе: без учета валютного курса вклады в январе снизились на 1,5%, а в феврале выросли на 1,4% (с учетом курса 2 и 1,2% соответственно). Сбербанк в феврале компенсировал более половины сезонного оттока – вкладчики увеличили вложения на 214 млрд руб., забрав месяцем ранее 380 млрд руб.

 

Декабрьский приток в Сбербанке – следствие роста средств на текущих счетах в последние два-три дня года за счет годовых премий, бонусов и выплаты январских авансов по зарплатам и пенсиям, говорит главный аналитик госбанка Михаил Матовников. В январе эти средства уходят, а к пиковому значению размера вкладов на конец года Сбербанк обычно возвращается в течение нескольких месяцев, продолжает он.

 

Часть средств в феврале могли привлечь другие игроки, активно работающие с деньгами населения, в том числе и санируемые регулятором банки, говорит Матовников, замечая, что санируемые банки все же ведут не такую агрессивную политику по привлечению средств, какую можно было от них ожидать. «В IV квартале дорогие средства ЦБ, которые они получили по механизму экстренного предоставления ликвидности, были конвертированы в дешевое финансирование под 0,51%, что и снизило их аппетиты в привлечении розничных вкладов», – говорит Матовников.

 

То, что сектору удалось почти полностью компенсировать оттоки, – высокий результат с учетом того, что ставки продолжают снижаться, говорит аналитик Газпромбанка Андрей Клапко. Пока статистики за февраль по отдельным банкам нет (отчитался только Сбербанк), поэтому рано говорить, за счет каких игроков сектор компенсировал оттоки, но, возможно, в феврале сохранились тренды января, когда динамику лучше рынка продемонстрировали санируемые регулятором банки, которые сфокусированы на замещение средств ЦБ в пассивах, размышляет Клапко. «Учитывая низкие ставки по вкладам и переход населения от сберегательной к потребительской модели, в феврале мы увидели довольно сильный рост», – заключает он.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/03/19/754180-banki-pochti-kompensirovali

 

СУДЬБА БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ: ПОЧЕМУ ЛЮДИ ЗАБИРАЮТ ДЕНЬГИ?

 

20.03.2018

Эксперты «РегионСамара.ру» о причинах оттока средств населения из банков.

 

В январе 2018 года российские банки столкнулись с мощным оттоком средств населения. 453 млрд рублей «ушли» со счетов физлиц за январь, об этом сообщил ЦБ РФ.

 

По данным регулятора, по сравнению с январем прошлого года (155 млрд рублей) отток ускорился втрое. Он достиг 45% от всех поступлений на счета в декабре 2017 года.

 

Эксперты «РегионСамара.ру» выделяют сразу несколько противоречий населения в управлении собственными сбережениями. Управляющий директор самарского представителя инвестиционно-банковской группы «ФИНАМ» АНТОН ЛАРИОНОВ выделяет их 5:

 

-Гарантии Агентства страхования вкладов (АСВ) выступили одним из факторов кризиса банковской отрасли. Стоимость привлечения вкладов увеличивалась не всегда обоснованно, в результате родилась нездоровая конкуренция по ценовому фактору (вкладчику стал не важен риск банка, ставки по вкладам стали ориентированы на предложения самых рискованных игроков).

 

-Корреляция между концентрацией активов в банковском секторе (ТОП-5 банков имеют долю рынка около 60%) и концентрацией вкладчиков по размеру депозита (около половины всех вкладов по деньгам превышают 1 млн рублей). Подобная картина, конечно, не является анахронизмом, но и умным решение держать все сбережения в депозитах сегодня не назовешь.

 

-Неготовность и нежелание использовать альтернативные финансовые инструменты: разница в доходностях вклада и облигаций одного банка может превышать 5% годовых, при сопоставимых рисках. Однако с упорством, достойным лучшего применения, граждане продолжают вкладывать в депозиты.

 

-Государственная поддержка и меры стимулирования инвестиционной активности населения – как налоговый вычет, или возврат уплаченного НДФЛ на Индивидуальные Инвестиционные Счета (ИИС) — приводят если не к обратному эффекту, то скорее к символическому результату, если сравнивать с пресловутыми депозитами. Доверие к государству в пределах 1,4 млн. рублей на банковских вкладах полное, а на инвестиционных счетах в пределах 400 тысяч рублей – фактически отсутствует.

 

-Криптовалюта вызывает больше доверия, нежели фондовый рынок. Люди со сбережениями готовы идти на осознанный риск, прекрасно понимая высокую вероятность потери 100% вложений. Зачастую интерес к криптовалютам никак не связан с азартом и лудоманией – «чистые» инвестиции в экзотической форме! Почему биткойн вызывает меньше вопросов и сомнений, в сравнении с госбумагами и акциями государственных компаний? Нонсенс.

 

Падение доходов, рост цен и необходимость гашения кредитов – еще несколько причин, заставляющие население забирать вклады.

 

Несмотря на то, что по данным Росстата и Центробанка, инфляция в стране снизилась до исторического минимума – в прошлом году составила всего 2,5%, в 2016 году – 5,4% (в 2015 году отметка застыла на уровне 12,9%), больной все-таки скорее жив, чем мертв. Это лишь формальные цифры. Аналитическое кредитное рейтинговое агентство в 2017 году зафиксировало очередное падение уровня жизни, которое, по мнению специалистов, продолжится на фоне стагнации экономики. Доходы населения с 2013 года рухнули на 15,5%, в этом году планируется падение еще на 0,3%, в следующие три года не более чем на 1,2%. В результате к 2021-му году показатель будет на 7,5% ниже отметок 2013 года.

 

«Народ вынужден подъедать то, что было припасено на черный день. Население сейчас закредитовано и оно вынуждено рассчитываться по кредитам. Ситуация в январе сложилась таким образом, что банки, подводя годовые итоги, стали активнее требовать возврата кредитов. Поэтому человек снимает деньги с депозитов и гасит кредиты или несет в розницу», — отмечает финансовый аналитик ШЕВКЕТ ЗАКИРОВ.

 

Россияне начали терять веру в надежность финансовой системы на фоне появляющихся отрицательных инфоповодов. Так, в январе Верховным Судом РФ было принято скандальное решение, который разрешил финансовым институтам не возвращать деньги вкладчикам, в случае если у банка возникнут сомнения в законности их получения.

 

Еще одним негативным моментом стала выбранная в конце января стратегия АСВ. Агентство начало массово подавать иски против граждан, которые успели вывести свои деньги с депозитов до того, как «их» банки лишились лицензии и были объявлены банкротами, подозревая вкладчиков в сговоре с менеджерами банков. Вкладчики более крупных сумм теперь всего будут более разборчивы в выборе банка для размещения вклада.

 

Кроме этого, с учетом того, что  система уже абсорбировала существенный объем вкладов граждан (конец 2017 года депозитный портфель физических лиц превысил 25 трлн рублей, что является очередным рекордом), ставки находятся на исторических минимумах и, вероятно, будут падать еще, реальные доходы граждан не растут, набирает обороты популярность альтернативных финансовых инструментов, а рынок недвижимости (включая возросшие объемы выдач ипотечных кредитов) получил второе дыхание, депозитный портфель начал движение вниз.

 

ЦБ РФ объясняет сложившуюся ситуацию в российском банковском секторе сезонными факторами. Вклады населения в январе снизились на 1,5%, до 25,5 трлн рублей (на декабрь приходятся значительные выплаты компаний своим сотрудникам, а в январе – существенное расходование средств населением). С марта 2017 года доля вкладов населения в пассивах банков превышает долю корпоративного фондирования, и на 1 февраля 2018 на эти два источника приходится 30,3 и 30,0%, соответственно. При этом доля валютных вкладов в совокупном их объеме выросла за месяц с 20,6 до 20,7%, а доля валюты в депозитах и средствах организаций на счетах – с 36,7 до 37,8%.

 

«На мой взгляд, этот комментарий регулятора близок к действительности. Подобная картина в январе действительно имеет место быть (данные во вложении), поэтому говорить о «бегстве депозитов» пока не приходится», — поясняет управляющий директор самарского представителя инвестиционно-банковской группы «ФИНАМ» АНТОН ЛАРИОНОВ.

 

Финансовый аналитик АО «Открытие брокер» ТИМУР НИГМАТУЛЛИН считает, что отток вкладчиков неизбежен, но его масштабы не столь велики. В банк вкладывает средства подавляющая часть людей, даже если процентная ставка будет 0,5% годовых. «Как показала недавняя история в Еврозоне, люди готовы были вкладывать деньги и под 0% годовых, просто чтобы не хранить деньги дома. В банке спокойнее и надежнее. Несомненно, отток вкладчиков будет, что поспособствует повышению процентных ставок по вкладам. Но здесь небольшой запас есть у банков. Есть такое понятие как банковская маржа, то есть банк не может привлекать средства по вкладам дороже, чем он выдает кредиты. Очевидно, что здесь небольшой задел.

 

«Это общая тенденция для всех стран, которые переходят к инфляционному таргетированию, когда вслед за снижающейся инфляцией снижаются процентные ставки. Потребители финансовых услуг в поисках доходности начинают делать выбор в пользу других финансовых инструментов с более высокими ставками. В основном это выбор в пользу каких-то инструментов с фиксированной доходностью. Например, облигации, специальные инструменты, связанные со страхованием жизни. Либо население просто покупает акции на рынке с дивидендной доходностью. Еще один вариант – смещение спроса с рынка депозитов на рынок недвижимости. Но тут порог входа очень высокий, поэтому нет 100%-го перетока от одного к другому.  Часть крупных вкладчиков предъявляет спрос на рынок недвижимости, чтобы заработать на аренде.»

 

Большинство экспертов сходится во мнении, что в 2018 году ставки по вкладам продолжат свое постепенное снижение вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ. Учитывая, как агрессивно ЦБ снижает ключевую ставку, уже в текущем году банки будут предлагать рублевые депозиты с доходностью ниже 7% годовых. Основные причины тому — неожиданно низкий уровень инфляции в нашей стране по итогам прошлого года, отсутствие проблем с ликвидностью у банков. При этом зафиксировать высокий процент надолго не получится, поскольку самые выгодные предложения банки делают по краткосрочным депозитам.

«РЕГИОНСАМАРА.РУ»

http://regionsamara.ru/readnews/sudba-bankovskih-vkladov-pochemu-lyudi-zabirayut-dengi/

 

ПЕРЕВОДЫ С КАРТУ НА КАРТУ ПОШЛИ В НАРОД

 

20.03.2018

Россияне пересылают с карты на карту больше денег, чем тратят на покупки. В лидерах — клиенты Сбербанка. Чем рискуют те, кто получает деньги таким способом?

 

За год с карты на карту россияне перевели 19 трлн рублей, при этом в магазинах расплатились на 16 трлн рублей.

 

Кто не знает, что по номеру телефона можно переслать деньги в «Сбербанк Онлайн»? За 2017 год клиенты Сбербанка совершили более 2 млрд P2P (person-to-person) переводов, то есть от частного клиента частному клиенту, на сумму свыше 13,5 млрд рублей. Это на 50% больше, чем годом ранее, сообщили Business FM в пресс-службе банка.

 

Количество таких платежей за год выросло на 69%. К категории P2P относятся все переводы между частными клиентами Сбербанка, в том числе «Сбербанк Онлайн», мобильный банк и отделения банка.

 

Анонимно пользователи рассказывают, что часто используют такие переводы в том числе для оплаты аренды квартиры, переводов няне или репетитору, оплаты мелких работ. Можно ли тогда говорить о том, что рост подобных безналичных платежей свидетельствует о подъеме теневой экономики? Вряд ли он говорит о росте, скорее, просто о переходе расчетов в теневом секторе в другую форму, считает главный экономист «ПФ Капитал» Евгений Надоршин:

 

«Если мы понимаем под теневым сектором в том числе самозанятых, не все из которых оформили ИП и все делают даже не по упрощенке, а получают какие-то доходы, о которых не отчитываются вообще никак, это, скорее, перевод расчетов в данном секторе — не рост его, а именно перевод из наличной в безналичную форму. Это, в принципе, по экономике неплохо видно: дело в том, что востребованность наличных денег в экономике в последние годы заметно снизилась. Это связано с оцифровкой, в том числе денежно-кредитного обращения».

 

Регулярные платежи рано или поздно могут вызвать вопросы у банка, а возможно, и у налоговой. Но есть риск куда более серьезный: если получатель является должностным лицом компании, у него возникает риск уголовного преследования за коммерческий подкуп, говорит налоговый адвокат Михаил Аландаренко:

 

«Тот, кто переводит денежные средства, в какой-то момент из друга может превратиться во врага, который будет готов дать заявление в правоохранительные органы о возбуждении уголовного дела по факту коммерческого подкупа. 100-200 тысяч [рублей] — достаточный повод для возбуждения дела. В нашей практике мы встречали, что должностные лица в компаниях ведут себя недостаточно ответственно и недостаточно дальновидно, получая денежные средства в качестве откровенно откатов, а по истечении трех-пяти лет возбуждаются уголовные дела».

 

Есть в таких переводах и коррупционная составляющая, говорят эксперты. Участие в них — отдельный риск. Не стоит забывать, что переводы с карты на карту удобны не только пользователям, но и тем, кому надо проследить,откуда и куда следовали деньги.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/380101

 

НА ЗАДУМКУ ЦЕНТРОБАНКА ПОТРАТЯТ 5 МЛН ДОЛЛАРОВ И ТРИ ГОДА

 

19.03.2018

Создание на основе блокчейна общероссийского реестра банковских вкладчиков потребуется не менее 5 млн долларов (287,5 млн рублей), полагают эксперты. Но проблема в том, что существующие технологии не позволяют сделать конкурентоспособную базу данных такого масштаба, и на технический прогресс здесь уйдет больше трех лет.

 

Центральный банк (ЦБ) и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) работают над объединением данных о вкладчиках всех российских банков в единый реестр, основанный на технологии блокчейна, писали российские СМИ. Регулятор и санатор рассчитывают, что он заработает уже в 2019 году, и это поможет избежать случаев уничтожения недобросовестными банкирами данных о вкладчиках и выводе вкладов за баланс. То есть если сейчас данные о состоянии счетов конкретного клиента есть только у обслуживающего банка, то после создания единого реестра ЦБ всегда будет иметь их актуальную копию. И если у банка отзовут лицензию, то АСВ не надо будет две недели собирать данные о вкладчиках — страховые выплаты можно будет начинать хоть завтра.

 

Масштаб задуманного ЦБ и АСВ впечатляет. В российских банках открыто около 150 млн вкладов размером больше 1 тысячи рублей. А в реестр надо будет включить и более мелкие, и минимум ежедневно обновлять данные об их состоянии.

 

Блокчейн — очень перспективная технология, но пока создать такую большую базу данных технически сложно, полагает член экспертного совета по развитию экономики нового технологического поколения при комитете по экономической политике, промышленности, инновационному развитию и предпринимательству Госдумы Ани Асланян.

 

«Те платформы, которые сейчас существуют, в том числе, российская блокчейн-платформа «Мастерчейн», не готовы технически быть основой проекта для обработки такого огромного массива данных и числа операций, просто потому что технология достаточно новая и претерпевает множество изменений. Блокчейн — технология новая, и скорость обработки данных там еще не достигла высоких результатов. Развитие и внедрение промышленного блокчейна придет через 3-5 лет, а пока технология «пилотируется». Я бы исходила из реальности: сейчас нет технологических возможностей для появления общероссийского реестра вкладчиков на блокчейне пока нет готовых к такой задаче платформ, способных обработать большое количество транзакций», — рассказала Ани Асланян Федеральному агентству новостей.

 

Главной проблемой открытых (доступных каждому) блокчейн-платформ является быстрый рост объема вычислений и вызванного этим потребления электроэнергии при добавлении каждого последующего блока в цепочку записей — эта проблема хорошо знакома при выпуске (майнинге) криптовалют вроде биткойна.

 

Но для закрытых (с ограниченным доступом) систем эту проблему уже удалось решить. Например, компания IBM предлагает клиентам базирующуюся в облачном хранилище блокчейн-платформу Hyperledger Fabric, которая «обеспечивает сквозную пропускную способность более 3500 транзакций в секунду с задержкой менее одной секунды», пишет в статье научный сотрудник компании Марко Вукович.

 

Таким образом, чтобы сделать по одной записи на основных счетах россиян, потребуется 12 часов.

 

У ЦБ уже есть блокчейн-платформа с российской криптографией — «Мастерчейн», созданный российской ассоциацией «Финтех» на базе криптовалюты Ethereum. Но из-за использования криптовалюты скорость операций в ней невелика. Так что сейчас проект с Ethereum переходит на Corda, разработку международного банковского консорциума R3 (в него входят такие монстры, как UBS, Deutsche Bank, Barclays, а из российских — Qiwi). Сертифицировать «Мастерчейн» для коммерческого использования предполагается в 2019 году. В качестве возможного использования ассоциация, в частности, называла рефинансирование ипотечных кредитов.

 

Сейчас технологии блокчейна в области госуправления разрабатываются по всему миру, но в большинстве случаев не шагнули дальше пилотных проектов. Например, в 2017 году правительство Бразилии начало тестирование системы удостоверений личности на блокчейне. Москва, Швеция, Украина и Арабские Эмираты тестируют земельные блокчейн-реестры. Но планы ЦБ и АСВ выглядят гораздо масштабнее из-за большего распространения банковских счетов и большого числа операций с ними.

 

«Я не слышала об аналогах таких больших баз данных на основе блокчейна», — говорит Ани Асланян.

 

Проект очень сложный и без блокчейна, поскольку требует интеграции с информационными системами всех кредитных организаций страны, отмечает вице-президент по разработке компании Acronis Евгений Асеев.

 

«Пока неясно, будет ли использована сторонняя технология на основе блокчейн или создана собственная, поэтому дать точную оценку затрат на создание такого реестра проблематично. Предположительно, в случае использования существующих блокчейн-платформ они составят 5 — 10 млн долларов (287,5 — 575 млн рублей), а в случае создания принципиально новой блокчейн-платформы — до 30 млн долларов (1,725 млрд рублей).

 

Разработанная в 2008 году технология блокчейна позволяет добавлять изменения в реестре как дополнительную запись к цепочке уже существующих изменений-блоков. Таким образом, новая запись не изменяет, а только дополняет прежние, сколько бы их не было. Кроме того, в блокчейне гораздо проще создавать децентрализованные хранилища, в которых данные уничтожить гораздо сложнее.

«ФАН»

https://riafan.ru/1037548-na-zadumku-centrobanka-potratyat-5-mln-dollarov-i-tri-goda

 

УГОЛОВНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА ОБОРОТ ДЕНЕЖНЫХ СУРРОГАТОВ СОСТАВИТ ДО 4 ЛЕТ ЛИШЕНИЯ СВОБОДЫ

 

19.03.2018

По словам замглавы Минфина РФ, такое наказание будет предусмотрено на случай совершения преступления группой по предварительному сговору.

 

Уголовная ответственность за оборот денежных суррогатов может составить до четырех лет лишения свободы, она коснется группы лиц, совершающих преступление по предварительному сговору, заявил журналистам заместитель главы Минфина Алексей Моисеев.

 

"Будет срок в районе четырех лет, но только для коллективных схем, которые включают в себя большое количество объектов и объемов", - сказал замглавы Минфина.

 

Ранее в марте Моисеев сообщал, что Минфин РФ согласовал законопроект о введении уголовной ответственности за оборот денежных суррогатов. "Да, будет (уголовная ответственность - ИФ). Текст законопроекта, он согласован, но я его пока притормозил. Мне кажется, есть риск, что пострадают невинные люди", - сказал замминистра.

 

По словам Моисеева, разногласия между ЦБ РФ и Минфином относительно регулирования обмена криптовалют на фиатные валюты и другие активы устранены. Он отметил, что решение по этому вопросу будет принимать Банк России.

 

Оборот криптовалют планируется регулировать через подготовленный закон "О цифровых активах".

 

Как сообщалось в январе, у Минфина и ЦБ возникли разногласия в рамках подготовленного законопроекта "О цифровых финансовых активах". Эти разногласия касаются обмена криптовалют на фиатные валюты и другие активы. По мнению Банка России, данные сделки должны быть разрешены только в отношении токенов, выпускаемых с целью привлечения финансирования.

 

Минфин, в свою очередь, полагает, что, так как сделки с криптовалютами получили достаточно широкое распространение, законодательный запрет на их совершение может привести к созданию условий для использования криптовалюты в качестве инструмента для обслуживания нелегального бизнеса, а также для легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

 

"Да, разногласия с ЦБ сняты, и на усмотрение ЦБ отдан этот вопрос. ЦБ будет принимать решения", - заявил Моисеев, отвечая на вопрос по обмену криптовалют на фиатные валюты.

 

Моисеев сообщил, что порог участия для неквалифицированных инвесторов в ICO не будет обозначен в законе, этот параметр будет определять ЦБ РФ.

 

"В законопроекте будет написано "на усмотрение Центрального банка". И он своим решением должен будет установить", - сказал он.

 

Ранее предполагалось, что участвовать в размещении цифровых активов смогут неквалифицированные инвесторы с суммой вложений до 50 тысяч рублей и квалифицированные - с суммой до 150 тысяч рублей.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/604270

 

В ГОСДУМУ ВНЕСЕН ЗАКОНОПРОЕКТ ОБ ИСПОЛЬЗОВАНИИ КРИПТОВАЛЮТЫ И ТОКЕНОВ

 

20.03.2018

Согласно документу, цифровые финансовые активы не признаются законным средством платежа в России.

 

Группа парламентариев во главе с руководителем комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым внесла в Госдуму законопроект "О цифровых финансовых активах". Он размещен во вторник в базе данных нижней палаты.

 

"Целями законопроекта является законодательное закрепление в российском правовом поле определений наиболее широко распространенных в настоящее время финансовых активов, создаваемых и/или выпускаемых с использованием цифровых финансовых технологий, к которым законопроект относит распределенный реестр цифровых транзакций, а также создание правовых условий для привлечения российскими юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями инвестиций путем выпуска токенов, являющихся одним из видов цифровых финансовых активов", - говорится в пояснительной записке.

 

В законопроекте вводятся определения цифровых финансовых активов, к которым относятся криптовалюта и токен, а также законодательно закрепляется новый вид договора, заключаемого в электронной форме - смарт-контракт.

 

Согласно законопроекту криптовалюта и токен являются имуществом. Определены ключевые различия между ними. "При этом законопроектом прямо устанавливается, что цифровые финансовые активы не являются законным средством платежа на территории Российской Федерации", - поясняется в сопроводительных материалах.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/604362

 

ГЛАЗЬЕВ: КРИПТОРУБЛЬ ПОМОЖЕТ ОБОЙТИ САНКЦИИ

 

20.03.2018

Минфин и Центробанк не могут определиться, что делать с криптовалютами. Запрещать их оборот бесполезно, а разрешать — большой риск. Советник президента России и академик РАН Сергей Глазьев выступает за то, чтобы ввести в оборот национальную криптовалюту. Он считает, что крипторубль поможет повысить прозрачность госзакупок и снизит зависимость российской экономики от западных санкций.

 

В денежном обращении сейчас происходящая настоящая цифровая революция! Появление нового типа денег случается крайне редко и знаменует собой новый этап в развитии не только денежного дела, но и экономики в целом. Эмиссия криптовалют осуществляется посредством компьютерного алгоритма, защищенного от копирования средствами криптографии. И здесь возникает вопрос, кто является эмитентом этих валют?

 

Принципиальным отличием цифровых денег от используемых в настоящее время является не их безбумажная (электронная) форма, а отсутствие банков в качестве их эмитентов.

 

Можно говорить о появлении нового вида денег в обращении — к существующим наличному и безналичному обращению добавляется цифровой. При этом этот новый вид денег сочетает в себе свойства первых двух, так как, с одной стороны, не имеет физического носителя, а с другой, каждая цифровая денежная единица сохраняет свою уникальность и всегда идентифицируется компьютером на предмет своей принадлежности и истории операций.

 

Все известные цифровые деньги, начиная с биткоина, эмитируются частными лицами. Одни участники рынка видят в этом преимущество свободы от государственного регулирования. Другие, наоборот, считают их инструментом раздувания финансовых пузырей и отмывания активов. Денежные власти всех стран относятся к криптовалютам настороженно, отказываются признавать их деньгами и, как правило, не разрешают их использование в качестве средств платежей и расчетов. Но эта ситуация продлится недолго. Все больше государств заявляют об эмиссии национальной цифровой валюты.

 

Прорывные технологии и институты появляются, как правило, не у глобальных лидеров, которых обычно все устраивает и которые инстинктивно сопротивляются новым веяниям, а в периферийных странах. Там есть необходимые предпосылки для использования новых инструментов и технологий. Последние хотят стать первыми, поэтому хватаются за возможности вырваться из зависимого положения. Из частных инициатив на периферии мировой экономической системы вырастают новые отрасли и институты, захватывающие со временем мировое хозяйство.

 

При этом необходимо подчеркнуть, что в случае с венесуэльской El Petro сложно говорить о появлении нового вида денег и национальной цифровой валюты как таковой. Здесь, скорее, идет речь не о деньгах в полном смысле этого слова, а о цифровом долговом инструменте, что больше напоминает частные криптовалюты.

 

Национальная цифровая валюта является своего рода ответом на вызовы частных криптовалют. Несмотря на все риски и проблемы, связанные с их обращением, эта идея привлекает и регуляторов и государства. Отличием цифровых денег от обычных является технология их учета и осуществления транзакций, основанная на принципе децентрализованных реестров блокчейн. Использование распределенных реестров позволяет достоверно контролировать потоки перемещаемых средств, исключает возможность вывода средств за контур целевого обмена.

 

Государственный контроль за эмиссией фиатных денег удается обеспечить денежным властям лишь в той мере, в которой они контролируют деятельность банковской системы. Денежные власти стараются управлять централизованной эмиссией фиатных денег национальными банками, направляя ее через государственный бюджет и формируя долгосрочные кредитные ресурсы под прирост государственных обязательств или рефинансируя государственные институты развития.

 

В отношении контроля за эмиссионной деятельностью частных банков все обстоит куда более сложно. Регулировать ее государство может только косвенным образом посредством нормативов резервирования и банковского контроля.

 

Какую пользу национальная цифровая валюта могла бы принести государству?  Имеется несколько аргументов. Во-первых, это решение обозначенных проблем двухуровневой банковской системы и устранение рисков, связанных с денежным обращением в рамках нее.

 

Во-вторых, цифровые деньги способны значительно повысить эффективность расходования средств бюджета в такой области, как, например, госзакупки. За счет прозрачности, возможности использования смарт-контрактов и, как следствие, более точному контролю и аудиту госзакупок.

 

Следующим позитивным фактором внедрения цифровой валюты является создание высокотехнологичной и безопасной системы обмена межбанковской информацией, в том числе и для международного обращения. Особенно важным этот факт становится на санкционном фоне, создающим постоянные риски отключения России от соответствующих западных решений.

 

Банки оказались очень уязвимыми от санкций, в том числе российские банки. Степень долларизации мировой экономики настолько высока, что американцы действительно с помощью своих санкций могут блокировать большие сегменты внешней торговли, и, естественно, это создает новый спрос на криптовалюты. Это объективно так, это касается не только России, но и всех стран, против которых американцы применяют санкции.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2018/03/19/11688751.shtml

 

ТРАМП ЗАПРЕТИЛ АМЕРИКАНЦАМ ПРОВОДИТЬ ЛЮБЫЕ ОПЕРАЦИИ С ВЕНЕСУЭЛЬСКОЙ КРИПТОВАЛЮТОЙ

 

19.03.2018

Президент США Дональд Трамп подписал указ, запрещающий гражданам и юридическим лицам США проводить любые операции с венесуэльской криптовалютой, сообщает пресс-служба Белого дома.

 

С момента подписания указа, которое состоялось 19 марта, вступает в силу запрет для граждан и компаний США на все транзакции, связанные с любой выпущенной правительством Венесуэлы после 9 января криптовалютой.

 

20 февраля издание Telesur сообщило о начале выпуска Венесуэлой собственной криптовалюты El Petro, о создании которой президент страны Николас Мадуро объявил в начале декабря 2017 года. Криптовалюта обеспечена 5 млрд баррелей нефти.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Tramp-zapretil-amerikantsam-provodit-lyubie-operatsii-s-venesuelskoi-kriptovalyutoi-2018-03-19/

 

НА КРИПТОРЫНКЕ НАСТУПАЕТ МОМЕНТ ИСТИНЫ? КОММЕНТАРИЙ ВЛАДИМИРА ЛЕВЧЕНКО

 

19.03.2018

Что стало причиной падения интереса к криптовалютам — коррекция цены или естественное снижение уровня активности PR-служб? Отвечает биржевой аналитик Business FM, официальный представитель биржи Cobinhood в России Владимир Левченко.

 

Количество запросов по слову «биткоин», по данным Google, сократилось более чем на 80% по сравнению с декабрьскими максимумами. Количество твитов с упоминанием биткоина уменьшилось со 155 600 сообщений до 63 000, подсчитали в BitInfoCharts. По данным Blockchain.info, количество биткоин-транзакций снизилось на 60% по сравнению с 13 декабря. Корреляция динамики запросов в поисковых системах и курса биткоина потрясающая — это почти два одинаковых графика.

 

С точки зрения технического анализа на графике биткоина приближается формирование так называемого креста смерти — когда 50-дневная скользящая средняя линия пересекает сверху вниз 200-дневную. Считается, что такая формация приводит к сильному понижательному тренду. Исходя из того факта, что криптовалюты очень хорошо подчиняются техническому анализу, этот факт будет усиливать ценовое давление на биткоин.

 

Однако «крест смерти» работает далеко не всегда. Даже в истории биткоина был случай, когда его формирование приходилось на важный минимум цены. Но был и случай, когда «крест смерти» привел к падению цен втрое.

 

Сейчас для рынка криптовалют может настать момент истины. Математики из разных университетов мира посчитали, что основная масса криптовалют находится в руках очень ограниченного круга лиц. Современный рынок криптовалют — это некий «междусобойчик», цель которого — найти как можно больше инвесторов и продать им «бесценный» актив как можно дороже.

 

Исходя из динамики цены и запросов в поисковых системах можно сделать вывод, что основные держатели криптовалют сейчас находятся перед важным выбором: либо пойти на новый рост с риском не найти новых инвесторов и потерять вложенные деньги, либо продавать по текущим ценам — тогда курс биткоина может уйти к 3000 долларов и ниже — и уже там начинать новый хайп, рассказывая всему миру о том, что пузырь был, но лопнул или сдулся, и теперь начнется новый качественный рост цен на криптоактивы.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/380107

 

БАНКИРЫ ПРОВЕРЯТ ЧЕРНЫЕ СПИСКИ

 

20.03.2018

Решения о запрете финансовых операций не должны приниматься автоматически.

 

Как говорится в рекомендациях (есть у «Известий») Национального совета финансового рынка, банки не должны сразу отказывать в обслуживании гражданам и компаниям из так называемого черного списка отказников. В настоящее время документ направлен в Банк России и Росфинмониторинг.

 

Кредитные организации, как правило, не хотят обслуживать граждан и компании, которых ранее отфутболили в другом банке. Рекомендации же НСФР призывают проводить более тщательный анализ клиентов: отказ в проведении финансовых операций должен являться крайней мерой. Согласно новациям, кредитные организации должны будут запросить у клиента информацию о банке, отказавшем в открытии счета или проведении трансакции, а у того — причины таких действий, и только этого после принимать решение об обслуживании или отказе. Это снизит число неправомерных действий со стороны банков, пояснил зампред НСФР Александр Наумов. Управляющий партнер аудиторской компании «2К»Тамара Касьянова полагает, что если рекомендации будут приняты, то число отказов может существенно сократиться — примерно на 40%.

 

Клиенты смогут оспорить отказ банка по открытию и ведению счета в ЦБ. Если там сочтут, что решение кредитной организации немотивированно, то порекомендуют его пересмотреть. Благодаря предложенному механизму реабилитации, клиенты могут быть исключены из черных списков, где сейчас, по данным «Опоры России», находится 460 тыс. компаний и граждан. Черный список регулятор рассылает банкам с 26 июня 2017 года — в начале этого процесса перечень содержал данные о 200 тыс. клиентах. Доля клиентов, попавших в черные списки ошибочно, составляет 10%.

 

Сейчас банки действуют по принципу «проще отказать, чем обслуживать», отметил зампред Локо-банка Андрей Люшин. Кредитные организации проявили слишком высокую активность в части применения полномочий по отказам, отметили в ЦБ.

 

В Росфинмониторинге «Известиям» пояснили, что решение об отказе в обслуживании не может приниматься автоматически на основании  формальных критериев — это противоречит как российскому законодательству, так и стандартам ФАТФ (FATF, Financial Action Task Force on Money Laundering — Международная группа разработки мер по борьбе с терроризмом). Решение должно приниматься осознанно, базироваться на основе анализа рисков в отношении конкретного клиента, считают в Росфинмониторинге.

 

Всегда есть вероятность ошибки, поэтому нужно выяснять причины у банка, отказавшего в обслуживании, считает Тамара Касьянова. По мнению начальника службы финансового мониторинга Бинбанка Дины Багатовой, сейчас кредитные организации не  раскрывают  конкретные причины отказа коллегам по цеху: у каждого свои правила и критерии, делиться которыми никто не хочет. Но когда рекомендации вступят в силу, банкам придется это делать.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/720183/anastasiia-alekseevskikh/bankiry-proveriat-chernye-spiski

 

СТУДЕНТЫ ПЕНЗЫ УЗНАЮТ, КАК ЗАЩИТИТЬ ДЕНЬГИ ОТ МОШЕННИКОВ

 

20.03.2018

С 12 марта по 31 мая 2018 года студенты трех пензенских ВУЗов смогут принять участие в «Финансовой студвесне - 2018».

 

Целью проекта является информирование учащихся о правилах безопасного обращения с пластиковыми картами и способах защиты от мошенников. Также участников познакомят с основами инвестирования и современными финансовыми инструментами, сообщает пресс-служба Отделения по Пензенской области Волго-Вятского ГУ Банка России

 

В мероприятиях смогут принять участие студенты трех учебных заведений города: ПГУ, пензенского филиала Финансового университета и ПГУАС.

 

«Важно помнить, что молодое поколение – это будущие участники финансового рынка, налогоплательщики, вкладчики и заемщики. Данный проект призван помочь молодежи ориентироваться в современном мире финансов и стать финансово грамотными потребителями», - отметил управляющий отделения Геннадий Антонов.

«ПЕНЗА-ВЗГЛЯД»

https://penzavzglyad.ru/news/48284/studenty-penzy-uznayut-kak-zaschitit-dengi-ot-moshennikov

 

ПИРАМИДА ПРИКРЫЛАСЬ ХРАНИТЕЛЯМИ

 

20.03.2018

Во вторник коллегия по гражданским спорам ВС рассмотрит спор, касающийся возврата физическим лицом средств из компании «Меркурий взаимный фонд».

 

Внесение средств в фонд производилось через личные счета третьих лиц, «хранителей» как называл их сам фонд. Таким образом, в данном случае, по сути, одно физлицо истребует денежные средства у другого, как неосновательное обогащение. Согласно материалам дела, истец Елена Арсланова на основании личной договоренности с Жанной Нелюбовой перевела денежные средства в размере 600 тыс. руб. на банковскую карту госпожи Нелюбовой. Основанием для взноса было участие в «Меркурий взаимный фонд», который обещал выплачивать 0,6% в день от суммы взноса. Из внесенных 600 тыс. Жанна Нелюбова вернула лишь 146,6 тыс. руб., истец требует взыскать через суд 453,4 тыс. руб.

 

«Меркурий взаимный фонд» как юрлицо в России не зарегистрирован, адреса, контактов нет, для связи с менеджерами указаны украинские номера телефонов. Фонд позиционирует себя как «социально-финансовый инструмент, построенный на принципах взаимного доверия и взаимопомощи». Существует с 2013 года. На данный момент минимальная сумма взноса составляет 4 тыс. руб., максимальная — 400 тыс. руб.

 

Суды первой и апелляционной инстанций отказали в удовлетворении иска Елены Арслановой. Основанием для такого решения стал тот факт, что истец добровольно перечислила средства «во исполнение несуществующих обязательств» в «Меркурий взаимный фонд», а не была введена в заблуждение. Кроме того, при регистрации на сайте она согласилась с условиями участия — выплаты производятся за счет средств других участников, при отсутствии средств могут быть приостановлены на неопределенный срок, все взносы добровольны и безвозмездны.

 

Елена Арсланова не согласилась с таким подходом и обратилась в Верховный суд, который передал данное дело на рассмотрение коллегии. Тот факт, что судья ВС не отказал госпоже Арслановой, дает шанс на новый поворот в деле. От решения коллегии зависит судьба не только данного конкретного иска, но и других «вкладчиков» «Меркурия», а также пострадавших от иных финансовых пирамид, указывают юристы. «Доказать здесь необоснованное обогащение практически нереально, с юридической точки зрения мошенники хорошо подкованы, и с точки зрения гражданского законодательства правда на их стороне,— отмечает глава коллегии адвокатов "Старинский, Корчаго и партнеры" Евгений Корчаго.— Но учитывая социальный аспект, суд вполне может отменить решения нижестоящих инстанций и передать дело на новое рассмотрение, дав в мотивировочной части заключения четкие рекомендации суду именно с точки зрения совершенного мошенничества». При этом, по мнению управляющего партнера «Ренессанс-Lex» Георгия Хурошвили, дело должно быть рассмотрено с точки зрения мошенничества конкретного физлица — «хранителя», а не мифического фонда. Кроме того, суд вполне может выйти за рамки данного спора и дать рекомендацию истцу по обращению в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела, и с такой рекомендацией ВС полиции будет сложно уклониться, продолжает он.

 

Собеседник “Ъ” в правоохранительных органах отмечает: им известно о деятельности «Меркурий взаимный фонд», однако уголовных дел против причастных к нему лиц возбуждено не было из-за отсутствия заявлений потерпевших. Тем более что в ситуации, когда фонд в иностранной юрисдикции, а пожаловаться фактически не на кого, правоохранители очень неохотно возбуждают дела, добавляет Евгений Корчаго.

 

Если же коллегия ВС подойдет к вопросу формально и просто поддержит решения нижестоящих судов, то осложнит жизнь всем пострадавшим от взаимодействия с фондом. «Наличие подобного гражданского иска, фактически поддерживающего мошенников, может стать препятствием для возбуждения уголовного дела против мошенников»,— отметил Евгений Корчаго.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3578213

 

ОБЪЯВЛЕН В РОЗЫСК ЭКС-ГЛАВА ЛЮБИМОГО БАНКА ГОСТЕЛЕКАНАЛОВ

 

19.03.2018

Бывший предправления «БФГ-Кредит» Павел Дойнов обвиняется в растрате более 2 млрд рублей из средств кредитного учреждения.

 

Следственный комитет РФ объявил в международный розыск бывшего председателя правления «БФГ-Кредит» Павла Дойнова. Он обвиняется в растрате более 2 млрд рублей. В данном банке держали средства все крупнейшие госканалы, включая Первый канал и «Россию сегодня».

 

Как рассказал «Росбалту» источник в правоохранительных органах, еще в апреле 2016 года Банк России направил в СК России заявление о хищении имущества «БФГ-Кредит», совершении расходных операций по счету физического лица и возможном преднамеренном банкротстве. В октябре 2016 года Следственный комитет РФ возбудил дело по ч. 4 ст. 160 УК РФ (растрата) по факту хищения имущества банка под видом выдачи кредитов юридическим лицам.

 

По версии СК, председатель правления «БФГ-Кредит» Павел Дойнов и ряд других руководителей кредитного учреждения в 2015 году уже знали, что банк находится в неудовлетворительном финансовом положении и у него может быть отозвана лицензия. С декабря 2015 года по февраль 2016 года они из корыстной заинтересованности выдали подставным юридическим лицам кредиты на сумму в 2,3 млрд руб. В числе получателей средств были такие фирмы-«помойки», как «ПромБазис», «НордАльянс», «ЖанейроСистемс» и «Марва».

 

Расследование было передано в производство следователя СК РФ Александра Сорокина. А вскоре свидетелю по делу — совладелице «БФГ-кредита» Тамаре Хорошиловой — поступило предложение оказать следователю «материальную помощь». Взамен бизнесвумен захотела, чтобы Сорокин признал ее потерпевшей (совладелица банка полагала, что с ее счетов были незаконно выведены $44 млн), а также возбудил новое дело в отношении еще двух акционеров «БФГ-кредита» — кинопродюсера Юрия Глоцера и его сына Филиппа. Сорокин в ходе переговоров брался выполнить только первый пункт пожеланий Хорошиловой, обозначая желаемое вознаграждение в размере $100 тыс.

 

Для сбора этой суммы Тамара Хорошилова обратилась за помощью к своему бывшему мужу, экс-главе «Мосэнерго» Александру Ремизову. Однако потом бывшие супруги предпочли написать заявление в ФСБ. В декабре 2016 года после получения первого «транша» в размере $50 тыс. (это был муляж, в котором находились только $20 тыс) Сорокина задержали. В сентябре 2017 года он был приговорен к восьми годам колонии.

 

Дело передали в производство другого следователя, который неоднократно высылал повестки с вызовом на допрос Павлу Дойнову. Однако тот на них не реагировал. Оперативники выяснили, что он покинул пределы России. После этого ему заочно были предъявлены обвинения по статье 160 УК РФ (растрата). СК РФ объявил бизнесмена в федеральный, а потом и в международный розыск. Басманный суд Москвы удовлетворил ходатайство о заочном аресте Дойнова.

 

«БФГ-Кредит» был известен тем, что в нем держали средства крупнейшие государственные телерадиокомпании — «Первый канал» и ВГТРК, а также «Россия сегодня». В общей сложности медиакомпании доверили банку около 6,5 млрд руб. Правда, перед отзывом лицензии у банка, телерадиокомпании получили свои деньги. Гораздо меньше повезло VIP-вкладчикам, на работу с которыми и был ориентирован банк. Со счетов одного из них исчезло более 2 млрд рублей.

«РОСБАЛТ»

http://www.rosbalt.ru/moscow/2018/03/19/1689834.html

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

Рейтинг всех персональных страниц

Избранные публикации

Как стать нашим автором?
Прислать нам свою биографию или статью

Присылайте нам любой материал и, если он не содержит сведений запрещенных к публикации
в СМИ законом и соответствует политике нашего портала, он будет опубликован